הלוואות בלון לרכב – מה זה אומר?

אחרי כמה שנים טובות שבהן נשארתם נאמנים למכונית הוותיקה, זו שמבקרת במוסך קצת יותר מדי, הגיע הזמן להחליף את הפתרון הישן בחלופה חדשה, יפה ונוצצת. הבעיה מתחילה כשאין לכם מספיק תקציב לרכישת המכונית, למרות שבעוד כחצי שנה תיפתח קרן השתלמות גדולה או אולי תתקבל ירושה מכובדת. אז נכון, תמיד תוכלו לקחת הלוואה ולהחזיר מאות (או אלפי) שקלים מדי חודש, אבל יש דרך פשוטה יותר לעשות את זה, עם הלוואות בלון לרכב, המספקות מענה אידאלי.

הלוואה ייחודית מול הגוף הפיננסי

כולנו מכירים את ההלוואה הקלאסית, זו שמתקבלת דרך הבנק, חברת האשראי או כל גוף פיננסי אחר. הכסף נכנס אל חשבון הבנק, וחודש לאחר מכן אנחנו מתחילים להחזיר את התשלום (ואת הריבית) בסכום קבוע. בהתאם לסכום ההלוואה וגובה ההחזר החודשי אנחנו גם יודעים כמה זמן ייקח עד שנפרע את ההלוואה (לרוב כמה שנים). אלא שהיום אפשר גם אחרת, והרעיון שעומד מאחורי הלוואות בלון לרכב הוא רעיון פשוט – במקום לשלם כל חודש סכום קבוע, תוכלו לקבל את הסכום הדרוש לכם ולשלם אותו במלואו בסוף התקופה.

במילים אחרות, אם בחרתם לקבל הלוואת בלון בסכום של 50,000 שקלים ואתם יודעים שתקבלו פיצוי בסכום דומה ממקום העבודה בעוד חצי שנה – תוכלו להימנע מהחזרים חודשיים שנוגסים בתזרים המזומנים שלכם. במקום, תפרעו את ההלוואה במלואה בעוד חצי שנה, כשהפיצוי ממקום העבודה יגיע או כשתשתחרר תוכנית החיסכון שלכם.

הלוואות בלון לרכב – 2 סוגים עיקריים

כשאנחנו מדברים על הלוואות בלון לרכב ניצבות בפנינו שתי אפשרויות עיקריות. הראשונה היא הלוואת בלון מלאה, מה שאומר שנשלם את הסכום במלואו (כולל הריבית) רק בסוף התקופה, בתשלום אחד ויחיד. האפשרות הנוספת היא הלוואת בלון חלקית, שבה הסכום נחלק לשניים. את הריבית וההצמדה נשלם מדי חודש, אבל את הקרן (את סכום ההלוואה) נשלם בסוף תקופת ההלוואה, ולא רגע אחד לפני. אם בחרתם באפשרות הזו תצטרכו להגיע מוכנים למועד הפירעון עם סכום כסף. במילים אחרות, גם אם אתם יודעים שיש קרן השתלמות שעומדת להיות נזילה, רצוי לוודא שמועד הפירעון ייקבע כחודש לאחר מכן, כדי שיהיה לכם די זמן לטפל בניירת ולקבל את הכסף לחשבון הבנק.

אז מה עדיף – הלוואת בלון או הלוואה רגילה?

התשובה לשאלה הזו בהחלט איננה פשוטה, שכן מדובר בהלוואות מסוגים שונים, והן מתאימות למצבים שונים לחלוטין. הלוואות קלאסיות מוחזרות בתשלום חודשי בפרק זמן שהוגדר מראש (6 חודשים, שנתיים או חמש למשל). מנגד, הלוואות בלון לרכב הן הלוואות שמוחזרות בתשלום אחד בלבד, ורק אז נמחקת ההלוואה. במקרים רבים אפשר להתייחס לפתרון מימון מהסוג הזה כאל הלוואת גישור, שכן מדובר בפתרון זמני המספק מענה לצורך כלכלי עד לרגע שבו יגיע סכום כסף משמעותי שאתם ממילא יודעים שאמור להגיע.

הלוואות בלון לרכב – לזמן קצר בלבד

אם קרן ההשתלמות שלכם צפויה להשתחרר בעוד 3 שנים בלבד, הלוואת בלון לא בהכרח אידאלית עבורכם. זאת משום שבזמן שיחלוף אתם צפויים לשלם ריבית לא מבוטלת. יתרה מכך, מוסדות פיננסיים שונים עלולים שלא לאשר הלוואה מהסוג הזה כאשר הלווה מעריך כי יוכל לפרוע אותה רק בעוד זמן ממושך.

אם אתם מתכננים למכור את הרכב הנוכחי שלכם והסכום הזה אמור להספיק גם לרכישת המכונית החדשה, הלוואת הבלון יכולה לספק מענה אידאלי לזמן הדרוש לכם בין עסקת הקנייה לעסקת המכירה. כך, לאחר מכירת הרכב יגיע לידכם סכום כסף משמעותי ובו תוכלו להשתמש כדי לפרוע את ההלוואה – גם אם  באופן חלקי בלבד.

היתרונות המרכזיים של הלוואות בלון לרכב

יש בהחלט שפע של יתרונות לנטילת הלוואות בלון לרכב, והיתרון המרכזי הוא בנוחות. במקום לקחת הלוואה שההחזרים בגינה ינגסו בתקציב החודשי ובתזרים המזומנים שלכם, אתם יכולים לדחות את התשלום לרגע שבו תקבלו ממילא סכום גדול שאמור להיכנס. חוץ מזה, הלוואות אלה ניתנות בסכומים קטנים או גדולים על פי הצורך שלכם, מה שבהחלט מבטיח גמישות רבה יותר.

הלוואת בלון דרך חברת הליסינג

דוגמה קלאסית ומוכרת לקבלת הלוואות בלון לרכב, היא הדוגמה של חברות הליסינג. כל מי שרכש מכונית חדשה דרך אחת החברות הללו מכיר את הרעיון: מחזירים לחברה סכום קבוע מדי חודש במשך שלוש שנים. אלא שהסכום החודשי רחוק ממחיר הרכב האמיתי, כאשר את יתרת הסכום יוכל הלווה לשלם בתום התקופה. הוא יכול להעביר את ההלוואה הלאה אל המכונית החדשה שיקנה או – אם יעדיף – יוכל למכור אותה ולהשתמש בכסף הזה כדי לפרוע את יתרת הסכום.

ממי תקבלו את ההלוואה?

בהנחה שהפתרון הזה מתאים גם לכם, ובהנחה שעם הלוואות בלון לרכב תוכלו להחליף את המכונית הישנה בדגם חדש ונוצץ יותר, כדאי לבדוק היטב מי מעניק לכם את ההלוואה. רק גוף מקצועי ואמין יוכל להציע פתרון מימון נוח ופשוט כל כך, כדי שתוכלו להשיג את המענה המדויק לצרכים שלכם.

הלוואות בלון לשכירים – איך זה עובד?

כעובד שכיר, גם אתה בוודאי מנסה לחסוך מדי חודש. לפעמים יש מטרה ברורה כמו חופשה או מימון הלימודים האקדמיים של הילד, ולפעמים חוסכים רק כדי להיות ערוכים ומוכנים להפתעות שונות או לרגע שבו תחליטו להחליף את המכונית הישנה. אלא שמפעם לפעם מגיע גם סכום כסף לא קטן. הוא משתחרר מקרן ההשתלמות, או שמדובר בירושה מכובדת שאמורה להיכנס. הסכום הזה יכול לעזור לכם לממן כבר עכשיו את החתונה של הילדה. הבעיה היא שהכסף יגיע רק בעוד שנה ובינתיים צריך לשלם לספקים השונים. הפתרון הנכון דווקא די פשוט, וזה הזמן להבין מה הן הלוואות בלון לשכירים?

הלוואת גישור – עד לקבלת הכסף

נניח שאתם מתכננים לקנות רכב חדש. יש לכם מכונית ישנה אבל אתם מעדיפים לקנות קודם מכונית אחרת כדי שלא תמצאו את עצמכם ללא פתרון ניידות נוח. הלוואות בלון לשכירים הן הפתרון האידאלי למצב הזה, ואפשר לחשוב עליהן כעל הלוואות גישור: עד שתקבלו את הכסף מעסקת המכירה של הרכב הישן תוכלו לקבל הלוואה על סכום הכסף הדרוש לקניית המכונית החדשה. אחרי שתמכרו תפרעו את ההלוואה. באופן דומה תוכלו לפעול עד שיתקבלו דמי הפיצויים שמגיעים לכם מהמעסיק, או עד שקופת החיסכון שלכם תהפוך לנזילה.

מתי צריך הלוואות בלון לשכירים?

באופן כללי, הלוואות בלון לשכירים טומנות בחובן לא מעט יתרונות. מעל לכל, זוהי הדרך הפשוטה ביותר לקבל את סכום הכסף הדרוש לפעולה מסוימת – הרבה לפני שיגיע סכום הכסף שאמור לכסות את ההוצאה הזו. אנחנו רואים את זה קורה אצל בעלי הדירות בזמן שהם ממתינים לכסף שיגיע ממכירת הנכס הנוכחי שלו, ובאופן דומה אפשר לתכנן הלוואות בלון לשכירים שאולי לא מוכרים רכב או בית, אבל כן מצפים בכל זאת לכסף כסף משמעותי.

הלוואת בלון טובה יותר לתזרים שלכם

אם נשווה את הרעיון שעומד מאחורי הלוואות רגילות לבין הלוואות בלון לשכירים, נגלה שיש יתרון אחד ברור ובולט שמעניק את היתרון להלוואת הבלון. כשאנחנו מתכננים הלוואה "רגילה" – כלומר הלוואה שנפרע בהחזר חודשי קבוע – אנחנו יודעים שנצטרך לקזז מדי חודש מאות ואף אלפי שקלים מהתקציב שלנו. במילים אחרות, ההתנהלות הפיננסית המשפחתית הופכת למאתגרת קצת יותר כשאל התמונה נכנסת הוצאה חדשה. לרוב זוהי גם הוצאה ממושכת שמלווה אותנו שנים, וזה בדיוק המצב שממנו תוכלו להימנע עם הלוואת בלון. במקום 36 תשלומים תשלמו תשלום אחד, וגם אם תתחילו לשלם את הריבית לפני תום ההלוואה – הסכום החודשי יהיה נמוך משמעותית.

החיסכון של הלוואות בלון – הריבית

לצד היתרון המשמעותי שלה, להלוואת בלון יש גם חיסרון. עבור לא מעט אנשים החיסרון הזה נחשב למשמעותי פחות בשל היתרונות הרבים של פתרון המימון הייחודי הזה, אבל חשוב להבין שלרוב – הלוואות בלון לשכירים הן הלוואות קצת יותר יקרות. במילים אחרות, עלות ההלוואה תהיה גבוהה בהשוואה לריבית על הלוואות "רגילות". מצד שני, אם אתם נמנעים מהחזר חודשי קבוע שנוגס בהוצאות החודשיות שלכם ועוזר לכם להגדיל את המינוס, יכול להיות שאת המחיר הזה תרצו בכל זאת לשלם.

לקינוח: דוגמה להלוואת בלון

נניח שאתם זקוקים לפתרון מימון ומוצעת לכם הלוואת בלון בסך 100 אלף שקלים. את ההלוואה הזו תחזירו במלואה בעוד שלוש שנים בלבד. בינתיים תקבלו את הכסף ותוכלו לשפץ את הבית, לעזור לילדים לממן את התואר הראשון או לסייע להורה בטיפול רפואי יקר. הלוואות בלון לשכירים לתקופה של שלוש שנים יכולות להיקבע בתנאים שונים, אבל לצורך הדוגמה – נניח שהריבית שנקבעה היא 4 אחוזים לשנה. בסך הכול תחזירו בעוד שלוש שנים 112,486 שקלים, כלומר 12,486 שקלים יותר. אם הריבית צמודה למדד תשלמו אפילו יותר – 20,743 שקלים יותר, ליתר דיוק. אם מדובר על הלוואה לפרק זמן של שנה אחת תשלמו 4,000 שקלים נוספים בסוף השנה, ועל חצי שנה תשלמו 1,980 שקלים.

המשמעות: הלוואות בלון לטווח קצר

אם כן, הלוואות בלון לשכירים הן יקרות יותר אבל גם נוחות למדי. אם אתם זקוקים להלוואה לטווח ארוך מומלץ להשוות בין החלופות ולהבין האם עדיפה לכם הלוואת בלון או האם הלוואה רגילה היא פתרון חסכוני יותר. מי שזקוק להלוואה לפרק זמן קצר יחסית, כלומר לכמה חודשים בלבד, יכול מאוד להיות שעבורו הלוואת בלון היא מענה מצוין. הוא אמנם ישלם ריבית כמו בכל הלוואה אחרת, אבל היא תהיה קטנה יותר ובנוסף לא יעלה הצורך בתשלום חודשי קבוע (שכאמור, מקשה על ההתנהלות הכלכלית).

מה עושים ואיך בוחרים?

כדי להבין האם האפשרות הזו באמת טובה לכם או האם יש דרך אחרת, חשוב לבצע השוואה מעמיקה ומדויקת בין חלופות, להבין את המשמעויות של הלוואות בלון לשכירים ולקבל את ההחלטה שמתאימה יותר עבורכם. כאמור, הנוחות חשובה לא פחות מאשר העלות, כך שגם לנושא הזה כדאי להפנות את תשומת הלב לפני שהפור נופל וההחלטה מתקבלת.

מחשבון הלוואת בלון – מתי צריך אותו?

יותר ויותר ישראלים נוטלים הלוואות דרך הבנק, חברת הביטוח או כל גוף פרטי אחרים. הם עושים זאת משום שהם זקוקים לפתרון יעיל שיאפשר להם להחליף מכונית, לקנות דירה חדשה במקום הדירה הנוכחית שלהם, או להשקיע בעסק. הם יכולים לבחור בין חלופות שונות, לרבות הלוואת בלון – המוכרת גם בשם הלוואת גישור (או הלוואת בוליט). עוד רגע נבין בדיוק מה זה אומר ולמי הפתרון הזה יכול להתאים, אבל חשוב לדעת לחשב את עלות ההלוואה. אחת הדרכים הפשוטות עשות זאת היא באמצעות מחשבון הלוואת בלון שעוזר להם להבין את המשמעות הכלכלית של המהלך הזה.

לפני הכול: מה היא הלוואת בלון?

כשאנחנו בוחרים הלוואה לרכישת מכונית או להקמת העסק, אנחנו מתמקדים בדרך כלל בשלוש שאלות עיקריות: חשוב לנו להגדיר את סכום ההלוואה, חשוב לנו לקבוע כמה זמן יידרש עד לפירעונה המלאה ובאופן טבעי אנחנו צריכים לדעת כמה נשלם מדי חודש עד תום תקופת ההלוואה. עם זאת, מחשבון הלוואת בלון מאפשר לנו להבין כמה תעלה לנו החלופה – הלוואה שנפרע בתשלום אחד בלבד, עם תום תקופת ההלוואה.

מחשבון הלוואת בלון – להבנת המשמעות הכלכלית

הלוואת בלון היא פתרון לא רע בכלל, בוודאי כאשר אתם מצפים לסכום כסף שאמור להגיע ולכסות את ההלוואה במלואה. השימוש הנפוץ ביותר שלה הוא בתהליך מכירת ורכישת הנכס. בזמן שבו אנחנו ממתינים לקבלת תשלום מהרוכש העתידי שלכם תוכלו להתקדם לרכישת דירה חדשה. את הסכום הדרוש לכם תקבלו באמצעות הלוואת בלון, ואותה תפרעו מיד עם קבלת הסכום מהרוכשים שלכם. כדי להבין את גובה הריבית ואת מחירה של ההלוואה הזו, מחשבון הלוואת בלון יעזור לנו להבין את המשמעות הכלכלית של ההחלטה ואת מחירה.

השוואת עלויות באמצעות מחשבון הלוואת בלון

בכל תהליך של נטילת הלוואה אנחנו צריכים להשוות עלויות וריביות, להבין היטב את המשמעויות של כל צעד ולקבל החלטות בצורה מושכלת וטובה יותר. מחשבון הלוואת בלון עוזר לנו לעשות את זה עם כמה נתונים מרכזיים:

1 – מה סכום ההלוואה הדרוש לכם? האם אתם צריכים 100,000 שקלים להקמת עסק או 50,000 שקלים לרכישת מכונית חדשה?

2 – מה היא תקופת ההלוואה? האם תפרעו אותה בעוד שנה כשקרן ההשתלמות תשתחרר או בעוד שלוש שנים כשפרויקט גדול יסתיים ואיתו יגיע סכום כסף מכובד?

3 – מה היא הריבית השנתית ומה הוא המדד השנתי?

מחשבון הלוואת בלון – דוגמה לאופן החישוב

לצורך הדוגמה, נניח שאתם זקוקים להלוואה בסכום של 100,000 שקלים. בעזרת מחשבון הלוואת בלון תוכלו לדעת כמה תחזירו בתום תקופת ההלוואה שלכם, ולצורך הדוגמה נניח שמדובר על תקופה של חמש שנים או 60 חודשים. עכשיו נוסיף למשוואה ריבית שנתית של 4% ומדד שנתי של 2.5. במצב כזה המחשבון יגלה לנו כי סך ההחזר הוא 127,628 שקלים, ומכאן שנשלם 27,628 שקלים מעבר לסכום שקיבלנו כאשר ההלוואה לא צמודה למדד, או 44,301 שקלים כאשר ההלוואה צמודה למדד. כעת, כשכל הנתונים לפניכם, אתם יכולים להבין האם ההלוואה הזו יעילה ונכונה לכם באמת.

מתי נצטרך מחשבון הלוואת בלון?

הלוואת בלון יכולה להתאים, כאמור, במצבים שונים. זהו פתרון נוח ברכישת ומכירת דירה, בהחלפת מכונית, או בהקמת עסק חדש. אתם עשויים להזדקק לה למימון לימודים אקדמיים, ובמקרים רבים הלוואת בלון היא פתרון מצוין למי שמחפש דרך טובה לממן חתונה הרבה לפני שמגיע התשלום מהאורחים. אם כן, באמצעות מחשבון הלוואת בלון יהיה לכם פשוט יותר להכריע האם ההלוואה שבחרתם מתאימה לכם וכמה היא תעלה לכם בטווח הארוך.

הלוואה לכל מטרה באשר היא

אם נדייק, הלוואת בלון יכולה לסייע לנו במימון צרכים שונים ומגוונים. זהו פתרון יעיל כשהוצאה גדולה ובלתי צפויה מתקרבת, כשאתם נאלצים להתמודד עם רכישה יקרה, עם שיפוץ הבית, עם קניית נכס או עם השקעה גדולה ברכישת ציוד לעסק. אם יש לכם תוכנית חיסכון גדולה או ירושה שאמורה להתקבל, קרן השתלמות משמעותית או סכום כסף מכובד שיגיע ממקור כזה או אחר – אתם יכולים לקחת הלוואה אחת גדולה כבר עכשיו, לוותר על ההחזרים החודשיים ולהחזיר את מלוא הסכום רק בתום התקופה.

איך תדעו אם זה מתאים לכם?

מחשבון הלוואת בלון עוזר לנו לבצע סקר שוק ולהבין מה הן החלופות שעומדות לרשותנו. כך אפשר להשוות בין הצעות שונות וגם בין סוגי הלוואות, מה שעוזר לנו לקבל החלטות טובות יותר. עם המחשבון הזה הבחירה שלכם תהיה מדויקת ונכונה יותר מכל בחירה אחרת שתוכלו לקבל. אז רגע לפני שאתם לוקחים על עצמכם הלוואה גדולה שתשפיע על ההוצאות שלכם בשנים הקרובות – כדאי לבחון היטב את השטח ולפעול בצורה מושכלת.

הלוואות בלון לעצמאיים – היתרונות והחסרונות

הלוואות בלון לעצמאיים הן הלוואות שמוכרות גם בשמות אחרים כמו הלוואות גישור או בוליט, ויש מאחוריהן היגיון אחד פשוט למדי. במקום ליטול הלוואה עם החזר חודשי ופריסת תשלומים למשך כמה חודשים או שנים, ניתן לקבל הלוואה שתוחזר במלואה בתום התקופה, לרוב בתשלום אחד. יש להלוואה הזו יתרונות ברורים שעליהם נדבר בהמשך, כמו גם חסרונות כמובן, אבל מעל לכל חשוב להבין שהיא לא מתאימה לכל אחד. למעשה, הלוואות בלון לעצמאיים הן פתרון אידאלי בעיקר למי שיודע שצפוי להיכנס לעסק שלו סכום לא קטן, בין אם מדובר בתשלום גדול על פרויקט, בפיצוי שיתקבל או בקרן השתלמות שאמורה להשתחרר.

התנהלות כלכלית טובה יותר בתקופת ההלוואה

בין היתרונות המרכזיים של הלוואות בלון לעצמאיים אפשר למנות יתרון אחד משמעותי: בעל עסק שיודע כי הוא עומד לקבל סכום משמעותי לכיסוי ההלוואה, יכול להקל על תזרים המזומנים שלו ולבחור בפתרון פשוט יותר. אם הלוואה רגילה מחייבת פריסת תשלומים למשך חודשים ארוכים, הרי שעם הלוואת בלון ייקבע רק תשלום אחד בסוף התקופה. כך ניתן להמשיך בהתנהלות תקינה בעסק בלי לחשוש מהגדלת ההוצאה החודשית.

הלוואות בלון לעצמאיים לפיתוח עסקי

יש המון סיבות טובות בגינן בעלי עסקים זקוקים לקבלת הלוואה. פיתוח מוצרים ייחודיים, התרחבות לשווקים חדשים, גיוס עובדים או מעבר למחסן חדש, כל אלה עלולים להכביד על העסק באופן משמעותי. במקרים רבים ניתן לגייס הלוואות ופתרונות מימון מבנקים וגופים פיננסיים אחרים, ובמצבים אלה תידרשו לקבוע את סכום ההלוואה ואת פריסת התשלומים, מה שישפיע באופן טבעי גם על גובה ההחזר החודשי. לעומת זאת, הלוואות בלון לעצמאיים מאפשרות קבלת הלוואה שתוכלו להחזיר בעוד שנה או שלוש, וזו חלופה מצוינת במצבים שבהם הפיתוח אמור להוביל להכנסה משמעותית שתכסה את ההלוואה.

החלופה: הלוואת בלון חלקית

בעוד הלוואות בלון לעצמאיים מאפשרות החזרה של מלוא הסכום בתום התקופה, יש מי שבוחר בדרך מעט שונה. האפשרות לקבלת הלוואת בלון חלקית נחשבת לאופציה מועדפת על ידי לא מעט בעלי עסקים שבוחרים לצמצם את גובה ההחזר בסוף התקופה. במקום, הם פורסים את תשלום הריבית לתשלומים וכך משלמים במועד ההחזר רק את סכום ההלוואה – ללא הריבית שנפרעה בשלב מוקדם.

מתי מומלץ לקחת הלוואות בלון לעצמאיים?

לפני הכול, הלוואות בלון לעצמאיים הן פתרון שיכול להתאים רק למי שיודע בוודאות שצפוי להגיע לחשבון הבנק שלו סכום כסף משמעותי. חשוב להיערך מראש לצעד מהסוג הזה, שכן הסתמכות על סכום שאולי יגיע (ואולי לא) מחייבת תוכנית פעולה ברורה. למשל, אם יש לכם תוכנית חיסכון שתוכלו לנצל, נכס שתוכלו למכור או יתרת זכות בחשבון שלכם – הרי שתוכלו לפרוע את ההלוואה ולכסות גם את הקרן, גם את הריבית וגם את ההצמדה.

האם הלוואת בלון מתאימה לכולם?

התשובה לשאלה הזו ברורה: הלוואות בלון לעצמאיים יכולות להיות פתרון נהדר, אבל זהו לא הפתרון היחיד ולא תמיד הוא היחיד שעומד לרשותכם. למעשה, בהשוואה בין הלוואה רגילה להלוואה בלון, החלופה השנייה עלולה לעלות לכם יותר. כדי לדעת האם היא משתלמת לכם כלכלית כדאי לחשב במדויק את עלות ההלוואה שלכם. עם זאת, רצוי לזכור שבמקרים רבים הריבית הגבוהה משתלמת לנוכח הוויתור על החזר חודשי קבוע, זה שמשפיע על עוגת התקציב שלכם ופוגע בתזרים שלכם. מאחר ועסק יעיל הוא עסק שמתנהל בצורה מחושבת ככל האפשר, האפשרות להימנע מהחזר חודשי יכולה להיות נוחה, ללא ספק.

פתרון נוח גם ברכישת נכס

בעלי עסקים שמתכננים לקנות נכס חדש, בין אם מדובר במשרד גדול יותר או במחסן לוגיסטי, עשויים להזדקק לפתרון זמני שיאפשר להם לבצע את הרכישה – עוד לפני שימכרו את הנכס שעומד לרשותם. זוהי למעשה הלוואת גישור המוכרת היטב לישראלים רבים שבוחרים לקנות נכס לטובת העסק (או הבית) ונאלצים לאתר פתרון מימון יעיל שיחסוך להם הלוואה גדולה שיגררו במשך שנים. את ההלוואה הזו הם מקבלים מגופים פיננסיים שונים, כאשר גם הבנקים, חברות הביטוח ומוסדות אחרים יכולים להציע לכם הלוואה מהסוג הזה בדיוק.

אז איך בוחרים את ההלוואה המתאימה?

הלוואות בלון לעסקים אפשר לקבל ממקורות שונים כאמור, מה שאומר שתוכלו לקבל הצעות שונות מגופים שונים. עם זאת, חשוב להבין מה משמעות ההלוואה שתקבלו, מה גובה הריבית וכמה זמן ייקח עד שתוכלו לפרוע אותה במלואה. שאלות אלה יעזרו לכם לפעול בצורה חכמה, לתכנן את המהלכים הבאים שלכם ולקחת הלוואה שמתאימה בדיוק למידות שלכם. אפשר ומומלץ להיעזר במחשבון הלוואה שיגלה לכם מראש כמה אתם באמת עומדים לשלם בתום התקופה.

הלוואות בלון? מה זה הלוואות בלון

כשאתם זקוקים להלוואה, אתם פונים לגופים שונים. לרוב מתחילים מהבנק, ובפגישה עם הבנקאי תשמעו על מסלול הלוואה אחד מרכזי. הפתרון הזה כנראה לא כולל הלוואות בלון, פתרון ייחודי שרבים אינם מכירים. אלא שהחלופה הזו קיימת ורצוי להבין את המשמעויות שלה לפני שתקבלו החלטות גדולות ביחס להלוואה כזו או אחרת. אז מה הן הלוואות בלון?

הלוואות בלון – עד שהכסף יגיע

נניח שאתם מתכננים לקנות מכונית חדשה. בעוד שנה וחצי תיפתח קרן השתלמות שתעזור לכם לממן את ההוצאה הזו אבל היום אין לכם את הסכום הזה. אתם יכולים לקבל הלוואה רגילה דרך הבנק (או הלוואה חוץ בנקאית כמובן), אבל באפשרות הזו אתם עומדים להתמודד עם החזר חודשי קבוע לתקופה ארוכה. ההחזר החודשי הזה ינגוס בתקציב שלכם וישפיע על ההוצאות שלכם בשנים הבאות. מנגד, הלוואות בלון מציעות דרך אחרת לחלוטין. בדרך הזה אין החזר חודשי קבוע אלא רק תשלום אחד. הוא מגיע בסוף התקופה, כשהכסף שחיכיתם לו יגיע אל חשבון הבנק שלכם. אז תוכלו לפרוע את ההלוואה במלואה ולהמשיך קדימה בלי הנטל המיותר.

הלוואות בלון עד עשר שנים

באופן כללי, הלוואות בלון מספקות פתרון מימון נוח למי שזקוק להלוואה ומעדיף להימנע מההחזרים החודשיים שהופכים מהר מאוד למעמסה של ממש. למרבה המזל, חברות שמציעות הלוואות בלון מאפשרות לדחות את ההחזר עד לתקופה של עשר שנים. בינתיים תוכלו להחזיר רק את הריבית ובעוד כמה שנים תוכלו לפרוע את הקרן בתשלום אחד או שניים לכל היותר. עד אז תוכלו לשחרר את קרן ההשתלמות, למכור את הנכס או לקבל את הירושה שצפויה להגיע.

מנצלים עכשיו את הכסף שיגיע בהמשך

יש למעשה שני יתרונות מרכזיים בנטילת הלוואת בלון. היתרון הראשון ברור: אתם יכולים לנצל כבר עכשיו את הכסף שיגיע רק בעוד כמה חודשים או בעוד כמה שנים. לצורך הדוגמה, נניח שאתם מצפים לכספים שממתינים בקופת החיסכון שלכם. יש שם סכום מכובד מאוד אבל הקופה לא נזילה עדיין, ואתם נאלצים להמשיך לחכות. אלא שיש גם דרך אחרת. במקום להמתין תוכלו לבחון את החלופות שלכם ולמצוא הלוואות בלון שיתאימו בדיוק למידות שלכם. את הכסף תחזירו בהמשך, לאחר שתקבלו אותו.

הלוואות בלון טובות יותר לניהול משק הבית

בהנחה שאתם פועלים על פי תקציב ברור ומוגדר, הלוואות בלון הן דרך נהדרת לשמור על השגרה ולהימנע משינויים קיצוניים. הלוואת הבלון שתיטלו תעזור לכם לדחות את התשלום עד לרגע שבו ייכנס לחשבון שלכם סכום כסף שאתם ממילא אמורים לקבל, במקום לשלם מדי חודש מאות שקלים (במקרה הטוב). רק התנהלות כלכלית נכונה ותכנון מדויק, לצד צמצום ההחזרים החודשיים, היא זו שתעזור לכם לקבל החלטות בצורה יעילה וטובה הרבה יותר.

כמה עולות לכם הלוואות בלון?

לפני שאתם בוחרים הלוואה כזו או אחרת, בין אם זו הלוואה קלאסית או הלוואת בלון, חשוב לבצע השוואה מדויקת ולהבין מה מחירה של ההלוואה. במקרים רבים הלוואות בלון נחשבות לפתרון קצת יותר יקר, אבל יש מי שמבחינתו המחיר הזה דווקא משתלם. זה קורה כשאנחנו מעדיפים להימנע משינויים דרסטיים בתזרים המזומנים, כשאנחנו מצפים לסכום משמעותי שממילא צפוי להיכנס, או כשמדובר בעסקה שבה הלוואת גישור היא הפתרון האידאלי. כך, בעלי עסקים ישתמשו בהלוואה למימון פרויקט שצפוי להניב הכנסה מרשימה מאוד, ומי שמתכנן לקנות דירה במקום זו שבה הוא חי היום יעדיף להשתמש בפתרון המימון הייחודי כדי לקבל את הכסף הדרוש להשלמת עסקת הקנייה – עוד לפני שיגיע הכסף מהרוכשים של הדירה הנוכחית.

חישוב העלות: באמצעות מחשבון הלוואות בלון

הדרך הטובה ביותר להבין את המשמעות הכלכלית של ההלוואה ולחשב מה הסכום שאתם צפויים להחזיר בסוף התקופה, היא עם מחשבון הלוואות בלון. המחשבון הזה הוא שמאפשר לנו לחשב את המחיר שנשלם על ההלוואה על בסיס סכום הקרן, הריבית וכמובן – המועד שדרוש עד לפירעונה המלא. עם המחשבון הזה תוכלו להשוות בין הצעות שתקבלו מגופים שונים, להבין את המשמעות מבחינתכם ולזהות האם מדובר בהלוואה אטרקטיבית שמותאמת לצרכים הייחודיים שלכם.

איך תקבלו את ההחלטה האידאלית עבורכם?

לפני שאתם בוחנים הלוואות בלון כדאי להגדיר את הסיבה שבגללה אתם דרושים לכסף הזה. האם אתם מתכננים לקנות נכס חדש או להקים עסק? האם אתם מחפשים דרך פשוטה להחליף את הרכב או שמא מדובר בהזדמנות לשפץ את הבית? ואולי אתם מתכננים חתונה אבל עד שיגיעו הצ'קים של האורחים שלכם אתם זקוקים לפתרון מימון אחר. בכל המצבים הללו הלוואות בלון יכולות לספק מענה מושלם. הן יכולות לעזור לכם לממן את הצורך הזה כבר עכשיו, ולהחזיר את התשלום במלואו בבוא היום, כשקופת חיסכון תיפתח או כשתמכרו נכס בעל ערך. רק עם הגדרה ברורה של הצרכים שלכם – הן אלה הכלכליים והן אלה הפיזיים או הרגשיים – תוכלו לקבל את ההחלטה המושלמת עבורכם.

הלוואה מאדם פרטי – מה זה אומר?

כולנו זקוקים לפתרונות הלוואה מפעם לפעם. זה קורה בעיקר כשהכסף שנמצא ברשותנו פשוט לא מספיק לצורך שעומד על הפרק. יכול להיות שאנחנו מתכננים חתונה גדולה ונדרשים לשלם מקדמות – אבל אין להם די כסף פנוי שיממן את האירוע לפני שיגיעו המתנות של האורחים. יכול להיות שאין מספיק תקציב לרכב חדש או לשיפוץ הדירה. בכל אחד מהמצבים הללו ניתן לקבל הלוואות מגופים שונים, לרבות הלוואה מאדם פרטי. עם זאת, לפני שאתם מקבלים החלטה לפנות לכיוון הזה רצוי להבין את משמעות ההחלטה שלכם.

הלוואה מאדם פרטי – מהלך לגיטימי

ההחלטה לקבל הלוואה מאדם פרטי יכולה להיות נוחה ומשתלמת מאוד, אבל חשוב להבין את המשמעות לפני שבוחרים בחלופה הזו. מעל לכל חשוב להבין שמדובר בפתרון יעיל ומקובל שאיננו קשור כלל למושג "שוק אפור" שאתם אולי מכירים. גם אם בעבר הייתה תפיסה שמדובר בפעילות כלכלית מפוקפקת בין גורמים פרטיים, היום מדובר על אחד הכלים הפרקטיים שעומדים לרשות הלווים, ועל פתרון מימון שיכול לספק מענה איכותי ואמיתי. כך, גם כאשר מדובר באדם פרטי שאין לכם כל קשר אישי עמו (כלומר לא חבר או קרוב משפחה) תוכלו לקבל הלוואה בתנאים לא רעים בכלל.

הלוואה מאדם פרטי
הלוואה מאדם פרטי

הלוואה מאדם פרטי דרך האינטרנט

בדומה לפתרונות הלוואה אחרים שתוכלו לקבל דרך הרשת ובלי לצאת מהבית, גם הלוואה מאדם פרטי ניתן לאתר באמצעות האינטרנט. אנשים רגילים לחלוטין, בדיוק כמוכם, הם אלה שמציעים הלוואות לאחרים והם עשויים להציע ריבית נמוכה יחסית – יותר מזו שתקבלו באמצעים אחרים (למשל דרך הבנק). אם כן, כשאתם בודקים את האפשרויות שלכם למימון לימודים, הקמת עסק, הפקת אירוע משפחתי או שיפוץ נכס, הלוואה מאדם פרטי היא חלופה שכדאי לשקול לעומק, ובהחלט כדאי להבין האם האפשרות הזו מתאימה גם לכם.

פתרון נוח – בלי לצאת מהבית

הרעיון שעומד מאחורי הלוואה מאדם פרטי הוא רעיון פשוט שנשען על מודל המוכר היטב במקומות שונים בעולם. באמצעות כלים אינטרנטיים שונים תוכלו לפנות לאנשים שונים המציעים הלוואות בסכומים משתנים. תוכלו להגדיר את הצורך שלכם, לקבוע את הסכום הדרוש לכם ולבחון את החלופות שעומדות לרשותכם. חשוב להגיע אל התהליך הזה ערוכים ומוכנים, כשאתם מבינים בדיוק מה מתאים ונכון לכם, אבל על כך נרחיב בעוד רגע. בשלב הזה כדאי להגדיר את סכום ההלוואה הדרוש ולבחון את האפשרויות השונות כדי שתוכלו להשוות ולקבל החלטות טובות יותר.

הלוואה מאדם פרטי – למי זה משתלם?

אתם בוודאי תוהים מה האינטרס שיוביל אדם מן השורה להעניק הלוואה לאדם אחר שלא פגש מעולם. אלא שהסיבה שלו דווקא פשוטה – מבחינתו מ דובר בדרך נוחה לייצר תשואה מהכסף שממילא עומד ברשותו. עם ריבית אטרקטיבית הוא יכול להתחרות בגופים פיננסיים אחרים ועדיין להרוויח. מבחינת הלווים מדובר בהזדמנות של ממש, אבל רצוי להבין לעומק ממי אתם לווים, כמה תשלמו והאם זה משתלם לכם באמת. בתהליך הנכון בין שני הצדדים יוכלו גם המלווה וגם הלווה להבין מול מי הם נכנסים להתקשרות והאם יש ביניהם אמון אמיתי שיאפשר לעסקה הזו להתבצע לרווחת שניהם.

האם הלוואה פרטי באמת מתאימה לכם?

כפי שהזכרנו, רק אתם יכולים להגדיר מה באמת נכון עבורכם ואיזו הלוואה מתאימה לכם. יכול להיות שהלוואה מהסוג הזה היא פתרון נוח ואידאלי עבורכם, אבל לפני שתעשו את הצעד ודאו שאתם יודעים לאן אתם צועדים. למשל האם הסכום שתוכלו לקבל מהאדם שמולכם הוא סכום שמתאים לצרכים שלכם? אם אתם זקוקים ל-50,000 שקלים לטובת שיפוץ העסק אבל תקבלו 25,000 שקלים בלבד, תצטרכו לאתר את היתרה במקום אחר, מה שעלול להוביל להחזרים חודשיים גדולים מאוד ולריביות גבוהות. בנוסף, גם לאחר שיאושר הסכום הדרוש רצוי להבין איזה החזר חודשי מתאים ונוח לכם כדי שתוכלו להימנע מהחזרים גבוהים שיפגעו בהתנהלות הכלכלית שלכם.

הלוואה רגילה מאדם פרטי ופשוט – בדיוק כמוך

אם כן, הלוואה מאדם פרטי יכולה לספק מענה מצוין לאנשים שצריכים פתרון מימון זמין, נגיש ונוח. אם הבנק לא ממהר לאשר לכם הלוואה או אם נדמה לכם שכל הפתרונות המוצעים יקרים להחריד, רצוי להשוות חלופות ולהבין האם הפתרון הזה יכול להתאים גם לכם. בשורה התחתונה, הלוואה מאדם פרטי היא סיטואציה שיכולה להשתלם לכולם. מצד אחד למלווה שיקבל תשואה נאה על הכסף שלו, ולמלווה הזקוק למימון לצרכים אלה ואחרים. תיאום ציפיות, הגדרה נכונה של הצרכים והבנה ברורה של כל פרט וסעיף בהתקשרות הזו – אלה הם הנושאים המהותיים שיבטיחו לכם החלטה טובה ונכונה יותר. מעל לכל, הלוואה כזו יכולה להיות נוחה ומשתלמת, אבל היא מחייבת תכנון מדויק ככל האפשר.

שלחו הודעה