תפריט

הלוואות לרכב

מי מאיתנו לא חולם על רכב חדש, אך מה לעשות שרובנו לא מצליחים לסגור את החודש על מנת לרכוש את רכב חלומותינו. במקום להיות מאוכזבים שהבנק לא נותן לכם הלוואה לרכישת רכב או שהמשפחה. תוכלו לקבל הלוואות לרכב אמצעות חברות חוץ בנקאיות בהתאם לצרכים האישיים שלכם. במאמר זה תקבלו את כל המידע שאתם צריכים רגע לפני שאתם לוקחים הלוואה לרכב.

רכב החלומות שלכם מחכה לכם

אם אתם מעוניינים להשתדרג ברכב חדש או שהרכב הישן עושה בעיות ואתם מוציאים עליו הרבה כסף, זה הזמן להחליף את הרכב ברכב חדש. נכון מדובר על הוצאה לא קטנה שדורשת לא מעט כסף, אך עם הלוואות לרכב תוכלו לנגוע בחלום שלכם ולקבל רכב חדש מהניילונים כמו שאתם צריכים. בטרם לקיחת ההלוואה לרכב חשוב שתקציבו לרכב שלכם סכום מסוים שאכן תוכלו לעמוד בו מדי חודש. ישנם רכבים אשר מתחילים מכמה עשרות אלפי שקלים במיוחד שמדובר על רכבים פשוטים או רכבי יד שנייה, אך ישנם גם רכבים אשר עולים עד מאות אלפי שקלים אך הם נותנים את התמורה המלאה, וכך למעשה אתם מקבלים רכב חדש מהניילונים שאתם הראשונים שנוסעים עליו. לרוב מחיר רכבים חדשים נע בין 100-140 אלף שקל.

מהם האופציות העומדות לפניכם לקבלת הלוואה לרכב?

בעת לקיחת הלוואה לרכישת רכב עומדות בפניכם כמה אופציות עיקריות אשר כוללות בין היתר: את הבנק שלכם, חברות האשראי, חברות פיננסיות. מעבר לכך תוכלו אף לפנות לחברות הרכב השונות או ליבואנים ולבקש גם מהם לקבל הלוואה. רגע לפני שאתם בוחרים את הגוף שממנו אתם רוצים לקחת את הלוואה, חשוב שתבדקו את הריביות שתצטרכו לשלם מדי חודש, את שלומי ההלוואה עצמה, את החזרי התשלומים מדי חודש והאם תוכלו לעמוד בהם. כמו כן, חשוב שתהיו מודעים למצבכם הכלכלי, לא תוכלו לקחת הלוואה גבוהה מאוד אם מצבכם הכלכלי אינו מאפשר זאת. לכן חשוב שתייעצו עם איש מקצוע שיעזור לכם להתאים הלוואה בהתאם לצרכים האישים שלכם ומצבכם הכלכלי. חשוב שתבררו בכמה שיותר מקומות את אחוז הריבית שתשלמו על הלוואה שאתם לוקחים הן מבחינת ריבית שנתית והן מבחינת ריבית חודשית.

הלוואות לרכבים יד שנייה בריביות משתלמות

אם החלטתם לרכוש רכב במחיר נמוך יותר ולא להשקיע מאות אלפי שקלים ברכב חדש כדאי לכם להשקיע ברכב יד שנייה. עם רכב יד שנייה תוכלו לחסוך כסף ולקבל רכב במחיר משתלם עם ריבית בשיעור נמוך ביחס לשווי הרכב עצמו. האחוז המקובל ברכבים יד שנייה נעים בין 50-60% מדובר על הבדל משמעותי לגבי רכב חדש. עם רכבים מיד שנייה תוכלו לקבל רכבים לא פחות איכותיים מאשר רכבים חדשים במחיר משתלם עד מאוד. אך אם בכל זאת אם מתעקשים על רכבים חדשים כדאי שתהיו מודעים לכך שאתם הולכים להשקיע סכום משמעותי גדול ולהחזיר מדי חודש סכום אף גדולה שתצרכו לעמוד בו.

הלוואות לרכב מהבנק

הדרך המוכרת לכולנו היא הלוואה מהבנק עצמו היכן שנמצא חשבון הבנק שלך. הלוואות מהבנק הן לרוב הלוואות אשר יש צורך בהון עצמי, בטחונות וכן ערבים על מנת לקבל הלוואה. ללא בטחונות וערבים לא יוכל הבנק לדון בבקשה שלכם. לכן אם יש לכם בטחונות וערבים ואתם רוצים לקחת הלוואה מהבנק במקום מגופים חוץ בנקאיים תוכלו לרכז את כל המסמכים שאתם צריכים על מנת להעביר לבנק. אך אם אין לכם בטחונות וערבים תצטרכו לחפש אופציה אחרת לקבלת הלוואה בין אם זה דרך חברות אשראי, חברות חוץ בנקאיות או חברות מימון לרכב.

חברות למימון רכב- עוד דרך לקניית רכב

אופציה נוספת לרכישת רכב היא חברות למימון רכב. מדובר על חברות אשר מוכרות רכבים ללקוחות ועל דרך גם נותנים הלוואות ללקוחות. הסוכנויות והיבואנים הגדולים מציעים לכם הלקוחות לא מעט פתרונות וכן מציעים לכם הלוואות לרכישת רכב בתנאים משתלמים ובריביות משתלמות . לרוב מדובר על הלוואות אטרקטיביות עם ריביות משתלמות שנמוכים אף מהבנקים. ברובה מקרים מדובר על ריביות נמוכות עד אפסיות. אך למרות שחברות המימון מספקות ריביות משתלמות ההלוואות שהם מספקים ביחס לאחרים מצומצמות עד מאוד ביחס למתחרים. בחברות אלה שכיח למצוא הלוואה לרכישת רכב שמגיעה עד ל-30% ממחיר הרכב אך לא ליותר מכך. לכן חשוב לקחת בחשבון מצב זה. לקוחות אשר אין להם הון התחלתי מספיק לא יוכלו לקחת הלוואה מחברות אלה.

הלוואות לרכב חברות חוץ בנקאיות

עוד אופציה לקבל הלוואות לרכב ללא הצגת בטחונות וערבים היא דרך חברת חוץ בנקאית. חברת חוץ בנקאית תציע לכם מגוון נרחב של מסלולי הלוואות לרכב בריביות שונות ובתנאי החזר נוחים מאשר הבנקים. לכן חשוב לברר בכמה חברות חוץ בנקאיות את אחוז הריביות שאתה צריכים לשלם על הרכב וכן להחליט איזה חברה מתאימה לכם מבחינת אחוז הריבית, תנאי החזר ההלוואה והתשלומים בהתאם למצבכם הכלכלי. חשוב שתייעצו לפני קבלת הלוואה לרכב על מנת שלא תיקחו הלוואה גבוהה שלא תוכלו לעמוד בתנאי ההחזר שלה מדי חודש. דבר זה עלול לגרום לריבית פיגורים אותה תצטרכו לשלם בנוסף לריבית הרגילה.

הלוואת לרכב מחברות אשראי

חברות האשראי שכוללות את ישראכרט, ויזה כאל ולאומי קארד מציעים גם כן הלוואות לרכב במסלולים שונים ובריביות משתנות. על מנת לבדוק את הלוואה שמתאימה לך כדאי מאוד להתייעץ עם איש מקצוע מטעם חברת האשראי שיסביר לך את האופציות שעומדות לפניך. חברות האשראי אינן מבקשות בטחונות או ערבים ולכן ניתן לקבל הלוואה ללא תהליכי פרוצדורה מיוחדים, אך יש לקחת בחשבון שלפני קבלת ההלוואה חברת האשראי תבדוק בבנק את חשבונך לראות שתוכלו להחזיר את ההלוואה מדי חודש.

הלוואת בלון

הלוואות בלון הינן הלוואות אשר מבוססות על החזר ריבית או קרן לא באמצעות תשלום חד פעמי ומלא או בתום תקופת ההלוואה. מדובר על הלוואה אשר ניתנת באופן מיידי ובסכום מלא שהלווה מחזיר את סכומה עם סיום ההלוואה. דבר זה מקל עד מאוד על הלווה, מכיוון שאין צורך להחזירה מדי חודש כמו בהלוואה רגילה. הלוואות בלון מתאימות לסטודנטים שאינם יכולים לממן את לימודיהם או לאנשים שרוצים לרכוש רכב חדש ועוד. באמצעות הלוואת בלון ניתן לקבל את ההלוואה ללא צורך בהמתנה ובאופן מיידי וזאת מבלי להתחייב עליה מדי חודש.

מהי הלוואת בלון?

הלוואת בלון היא הלוואה אשר אין בה החזר חודשי. תשלום הקרן, הריביות וההצמדה מתבצעים בהלוואה זאת בסוף תקופת ההלוואה. הלוואת בלון מתאימה למצבים שבהם הלווה יודע בוודאות שיוכל להחזיר את ההלוואה בסיומה. להלוואת בלון ישנם שני סוגי הלוואות: הלוואת בלון והלוואת בלון חלקי. בהלוואת בלון, ההלוואה מוחזרת בסיום תקופת ההלוואה ואילו בהלוואת בלון חלקי מתבצע תשלום חודשי של הריבית בלבד ובסיום ההלוואה מתבצעים תשלומי הקרן בתופסת הצמדה למדד המחירים לצרכן.

מה ההבדל בין הלוואת בלון לבין הלוואה אחרת?

ההחזר של הלוואות רגילות מתבצע מדי חודש במהלך הזמן שנלקחה ההלוואה, כלומר סכום ההלוואה הולך ופוחת וכך ההלוואה הולכת ופוחתת עד שהיא מסתיימת, במהלך החזר ההלוואה מדי חודש עלינו לשלם ריבית יחסית בתשלום ההלוואה עצמה. לעומת זאת בהלוואת בלון עלויות הריבית נשארות יציבות אם מדובר על הלוואת בלון חלקי או עולות עם השנים במידה ומדובר על הלוואת בלון. תקופת ההלוואה בבלון משתנה והיא לרוב בין ארבע לחמש שנים.

מתי לוקחים הלוואת בלון?

הלוואת בלון לוקחים כאשר יכולים לעמוד בסכום ההלוואה בסיום תקופת ההלוואה. אם אתם אנשים שיכולים לעמוד בסכום ההלוואה בתום תקופת ההלוואה הלוואת בלון תתאים לכם עד מאוד, אך אם אתם אנשים שיכולים להחזיר מדי חודש ולא סכום הלוואה מלא בתום תקופת ההלוואה הלוואת בלון לא תתאים לכם אלא הלוואה רגילה. הלוואות הבלון משמשות את הלווים למגוון נרחב של פעולות בין אם זה רכישת רכב חדש, רכישת דירה, לעסקים ועוד.

ממי ניתן לקחת הלוואת בלון?

הלוואת בלון ניתנת בכל סניפי הבנקים בעיקר בעסקאות נדל”ן ובבנקים למשכנתאות. כמו כן, ניתן לקבל את הלוואה גם ברוב חברות האשראי החוץ בנקאי. כך שהלוואת בלון נגישה במגוון מקומות ורק צריך לוודא בכל אחד מהגופים השונים שהיא ניתנת.

מהם הדרכים להחזרת הלוואת בלון העומדות לרשותנו?

את הלוואת בלון תוכלו להחזיר בכל אחת מהשיטות הבאות:

מחזור הלוואה- באמצעות הלוואה נוספת אשר מכסה את ההלוואה שמסתיימת, תוך שימוש באותן בטוחות ניתן למחזר את ההלוואה ובכך להחזיר את הלוואת הבלון. ברוב המקרים נדרש להציג לבנק או לגוף המלווה את מקורות התשלום שאתם מתכוונים להחזיר איתם את ההלוואה.

מכירת הנכס- באמצעות מכירת הנכס ניתן להחזיר את הלוואת הבלון שלקחתם. למשל אם יש לכם דירה או רכב תצטרכו למכור אותם ומהכסף שאתם מקבלים עליהם להחזיר את ההלוואה עצמה. אך חשוב שתיקחו לתשומת ליבכם שהחזר ההלוואה כולל ריביות אשר הצטברו בהלוואה, וההלוואה עצמה חושפת את הלווה לשינויים בלתי צפויים בין אם זה בענף הדיור או הרכב, וזאת מכיוון שערכו של הדירה או המכונית עלול לרדת במהלך ההלוואה עצמה.

חסכון כסף והעברתו מחשבון העו”ש- עוד שיטה להחזרת ההלוואה היא דרך חסכון כסף להלוואה בחשבון העו”ש שלכם. ברגע שיש לכם את כל הכסף אתם מעבירים אותו ישירות מחשבון העו”ש שלכם. מדובר על דרך שלא הרבה לווים משתמשים בה וזאת מאחר שרוב הלווים מעדיפים להחזיר בדרך אחרת ולא בדרך זאת.

יתרונות הלוואת בלון

להלוואות בלון ישנן לא מעט יתרונות על פני הלוואות רגילות. באמצעות הלוואות בלון ניתן ליהנות מהיתרונות הבאים:

תשלום בסיום ההלוואה– בהלוואות בלון אין תשלום חודשי מדי חודש כמו בהלוואה רגילה, אלא התשלום מתבצע בסיום תקופת ההלוואה. התשלום כולל תשלום הקרן פלוס ריביות והצמדה לאורך כל תקופת ההלוואה.

אין תשלום על ריבית או הצמדה בהלוואת בלון רגילה- בהלוואת בלון רגילה אין ריבית או הצמדה על הלוואה עצמה.

ההלוואה ניתנת בכל סכום- ריבית בלון ניתנת בכל סכום שנבחר בין אם זה סכום קטן או סכום גדול.

ניתנות לטווח קצר וארוך- הלוואות בלון ניתנות לטווח הקצר ולטווח הארוך.לא לקוחת מסגרת בחשבון- הלוואת בלון אינה משפיעה על ההתנהלות הפיננסית שלכם ואינה לוקחת מקום בחשבון שלכם.

דף שאלות ותשובות של הלוואות בלון

הלוואה לשיפוץ דירה

אם אתם מעוניינים לשפץ את הבית שלכם, בין אם זה הוספת חדרים, הוספת חלונות ועוד, תוכלו לעשות זאת באמצעות הלוואה לשיפוץ דירה. באמצעות הלוואה לשיפוץ דירה תוכלו להיות רגועים שיש לכם את כל הכסף הנדרש לשם השיפוץ עצמו. במאמר הבא תקבלו את כל המידע שאתם צריכים לדעת על לקיחת הלוואה לשיפוץ דירה.

מהי הלוואה לשיפוץ הדירה?

הלוואה לשיפוץ הדירה היא הלוואה אשר ניתנת כאשר רוצים לשפץ את הדירה עצמה בין אם זה שיפוץ חיצוני או שיפוץ פנימי. מאחר ששיפוץ דירה היא עסק יקר מאוד ועולה לא מעט כסף, חשוב שיהיה לנו את כל הכסף הנדרש בטרם נתחיל עם שיפוצי הדירה עצמה. ברוב המקרים מדובר על שיפוץ חיצוני של הדירה שכולל הוספת חדרים לדירה, הוספת חלונות, צביעת החדרים, שיפוץ המטבח ושאר החדרים ועוד. אך ישנם מקרים בהם יש צורך בשיפוץ פנימי של הדירה, שיפוץ זה כולל לרוב תיקון גג הבניין מפני נזילת מים, תיקון מערכת האינסטלציה של הדירה, מערכת החשמל, הגז ועוד. לכן בטרם השיפוץ עצמו, חשוב שתתייעצו עם איש מקצוע איזה שיפוץ בדיוק אתם צריכים לדירה על מנת שתדעו את עלותו ותוכלו לקחת מהבנק הלוואה מתאימה שתכסה את כל השיפוץ. כמו כן, חשוב לקחת בחשבון שההלוואה שאתם לוקחים לשיפוץ תכלול מקרים בהם יש צורך בכסף נוסף לשיפוצים על מנת לשפץ דברים שלא לקחנו בחשבון וצצו במהלך השיפוץ עצמו.

מתי יש צורך בהלוואה לשיפוץ דירה?

הצורך בשיפוץ דירה הוא שונה מאדם לאדם. אך הוא מתבצע כאשר אנו רוצים לשנות את הדירה שלנו מבחינת הוספת חדרים, הוספת חלונות וכן לשפץ חדרים מסוימים בדירה עקב מצבה של הדירה. רוב שיפוצי הדירה נעשים בדירות ישנות אשר זקוקות לחידוש הדירה עצמה עקב, צנרת ישנה, מערכת אינסטלציה סתומה או נוזלת, תשתיות הבית הישנות ועוד. שיפוץ הדירה מתחלק לשני סוגים עיקריים שיפוץ פנימי ושיפוץ חיצוני. כאשר השיפוץ החיצוני כולל את איטום הגג מפני נזילות, תיקון תשתיות הבית השונות ועוד. ואילו השיפוץ החיצוני כולל את צביעת הבית, הוספת חדר או חדרים, שיפוץ המטבח עצמו ועוד.

כיצד תשיגו הלוואה לשיפוץ בתנאים נוחים?

אם אתם רוצים הלוואה לשיפוץ בתנאים נוחים וגמישים אשר תוכלו לעמוד בהם. חשוב שהלוואה שאתם לוקחים בין אם מהבנק או מחברות חוץ בנקאיות יהיה בהתאם לצרכים האישיים שלכם. מעבר לכך, חשוב להתייעץ עם איש  מקצוע על מנת להתאים לכם הלוואה מתאימה שתוכלו לעמוד בה ולהחזירה כל חודש. תוכלו לבר על הלוואות שונות לשיפוץ הדירה בכמה אפיקים שונים שכוללים בין היתר חברות פיננסיות, חברות אשראי ועוד. אם החלטתם ללכת לקיחת הלוואה לשיפוץ מהבנק חשוב שתשוו בין כמה בנקים שונים את גובה הריבית על הלוואה עצמה, תנאי החזר ההלוואה ועוד. ע”י השוואה בין כמה חברות שונות תוכלו להגיע להחלטה איזה הלוואה הכי מתאימה לצרכים שלכם מבחינת הריבית על ההלוואה, תנאי ההחזר ועוד.

אילו פרמטרים חשוב לקחת בחשבון בעת לקיחת הלוואה לשיפוץ דירה?

בטרם לקיחת הלוואת המשכנתא חשוב שתשימו לב לכמה פרמטרים חשובים מאוד שיחסכו לכם זמן וכסף מיותרים. פרמטרים אלה כוללים:

החלטת היקף השיפוץ עצמו– חשוב שתדעו את היקף השיפוץ כולו. האם מדובר על שיפוץ נקודתי או שיפוץ של מספר חדרים או אפילו כל הבית עצמו. כמו כן, חשוב שתדעו שחדר הרחצה והמטבח הם חדרים מורכבים יותר ודורשים שיפוץ מסיבי יותר הכולל הרמת ריצוף, טיפול בצנרת ועבדה של ממספר בעלי מקצוע, על כן עלותו גבוהה יותר משאר חדרי הבית. שיפוץ המטבח מצריך תכנון מקצועי הכולל מספר אנשי מקצוע וזאת על מנת להגיע לתוצאה אופטימלית. מדובר על הוצאה גבוהה מאוד שיכולה לנוע בין 20,000 -100,000 ₪.

אנשי המקצוע – חשוב שתיקחו בחשבון את כל אנשי המקצוע שמעורבים בשיפוץ עצמו. אנשי המקצוע כוללים: טייחים, רצפים, חשמלאים, אינסטלטורים ועוד. כמו כן , חשוב לבדוק שאנשי המקצוע אכן בעלי ניסיון בתחום. תוכלו לבדוק את אנשי המקצוע ברשם הקבלנים. כמו כן, תוכלו להתרשם מעבודות הקבלן אשר בוצעו בעבר. חשוב מאוד שתשקלו אף להעסיק מעצב פנים או אדריכל בהתאם לצרכי השיפוץ שלכם.

הגדרת תקציב- חשוב שתגדירו תקציב מסוים ולא תחרגו ממנו. תוכלו לקבל כמה הצעות מחיר מכמה חברות שונות להשוואות ביניהם ולבחור את ההצעה שהכי מתאימה לצרכים האישיים שלכם. קחו בחשבון שהוצאות השיפוץ לרוב גבוהות ממה שתוכנן בפועל ב-15%.

אם תיקחו בחשבון את כל אחד מהפרמטרים הבאים או אפילו חלק מהם, תוכלו לדעת איזה הלוואה לשיפוץ אתם צריכים לקחת מהבנק או מחברות חוץ בנקאיות שונות. מעבר לכך, הודות לפרמטרים אלו תוכלו לחסוך זמן וכסף מיותר על שיפוץ הדירה, דבר החשוב מאוד לכם.

שלחו הודעה