תפריט

הלוואות בישראל

הלוואות בישראל

יוקר המחיה בישראל, נטל המיסוי והתשלומים השונים יוצרים מצבים רבים שבהם אנשים פרטיים נקלעים למערבולת של חובות עקב ההוצאות הרבות שקשה מאד לעמוד בהן. כששני בני הזוג מרוויחים משכורות ממוצעות, ההכנסה החודשית אינה מספיקה לצרכים הבסיסיים ולכן מחודש לחודש היקף החובות גדל.

בהתחלה חשבון הבנק נמצא ביתרת חובה אך בתוך מסגרת האשראי ובהמשך מגיעים לחריגה מהמסגרת דבר שיוצר בעייתיות בהמשך ההתנהלות מול הבנק ומול כל הגורמים האחרים כמו תשלומי שכר דירה או משכנתא וחשבונות שוטפים במועד.

הלוואה מגורם חוץ בנקאי

במקרים מסוג זה הפתרון היעיל והמהיר ביותר הוא לקיחת הלוואה חוץ בנקאית טרם ההגעה לקו האדום כדי למנוע בעיות אפשריות.

הלוואה בקליק מאפשרת לכל לקוח לקבל הלוואה בסדר גודל הכספי שהוא מבקש בתנאים ייחודיים. נציגי החברה מבקשים עבור כל לקוח כמה הצעות מחיר ובוחנים את כולן באופן מדוקדק כדי להצביע על ההצעה המשתלמת ביותר עבור כל לקוח.

הכלכלנים המנוסים שלנו מבצעים את החישובים הנדרשים ומסבירים ללקוח את האפשרויות השונות העומדות בפניו. בכל הלוואה יש לשלם ריביות ועמלות בעלויות סבירות והוגנות.

אחד הנושאים האקוטיים בכל הלוואה הוא תקופת ההחזר. לקוחות המצויים בבעיה כספית נוטים לפרוס את החזר ההלוואה למקסימום תשלומים כדי שהסכום החודשי יהיה נמוך וכך הם יוכלו לעמוד בהחזרים כל לקוח מודע מראש לסכום שיש לשלם בכל חודש ועושה כל שניתן כדי שהיתרה בחשבון הבנק תאפשר את ביצוע התשלומים.

ההקלה הנפשית לאחר קבלת ההלוואה

המצב בחשבון הבנק מדיר שינה מעיניהם של הלקוחות וברגע שהם מקבלים אישור להלוואה והכסף מוזרם די מהר לחשבון הבנק, יש רגיעה ושקט נפשי. המתח ששרר לאורך כל התקופה האחרונה מתפוגג וכך יכול הלקוח להמשיך בחייו הנורמטיביים בהם הוא עסוק עם משפחתו ועם פרנסתו.

חובות של לקוחות

הסחרחרת הבלתי נגמרת של החובות מצטברת במקרים רבים עקב סיבות שאינן תלויות בלקוח כמו אדם שרימה אותו בהתנהלות עסקית מסוימת או עקב פעילות פיננסית ללא מחשבה קדימה. החברות החוץ בנקאיות שעוזרות לכל אזרח מצליחות במקרים רבים להוציא אותו אט אט מהסבך שאליו נקלע כיון שהוא קיבל פתרון זמני בדמות הלוואה, במקביל הוא מטפל בנושא הפרנסה שלו ודואג שיהיו הכנסות רבות יותר, כך הוא מסוגל בחלק מהמקרים להפחית מחובותיו תוך ביצוע תשלום חודשי להחזר ההלוואה.

מטרות ההלוואות החוץ בנקאיות

גורמים רבים הזקוקים לכסף עבור תשלומים צפויים או לא צפויים למטרות כמו מימון לימודים, תשלומים עבור רכב, דירה, אירוע משפחתי, שיפוץ דירה, נסיעה לחו”ל וכו’, יכולים לפנות לחברות החוץ בנקאיות הקיימות בארץ דרך הלוואה בקליק ולקבל את ההלוואה בסכום הנדרש להם.

סוגי הלוואות במשק הישראלי

בנקים מסחריים

האפשרות הראשונה היא לפנות לסניף הבנק בו מתנהל חשבון הבנק של הלקוח ולבקש הלוואה. הבנקים מאפשרים ללקוחות רבים לקבל הלוואות על פי מצבם הכספי. אם מדובר בלקוח נורמטיבי המפקיד כספים בכל חודש כמו משכורות ומתנהל כראוי כך שאינו חורג מהמסגרת שהוקצתה לו, קיימת סבירות גבוהה שנציג הסניף יאשר לו הלוואה. בחלק מהמקרים וכדי לא ליצור סיכונים לבנק, מקצץ הסניף במקביל בסכום מסגרת האשראי שהוקצתה ללקוח.

בהלוואות הללו קיימים כמה מסלולים של פריסת החובות לפרקי זמן שונים והצמדה למטבע חוץ או למדד. גובה העמלות והריביות משתנה על פי רמת הסיכון של הבנק ועל פי אופן ההתנהלות של הלקוח בשוטף

קיימים גם מקרים לא מועטים שבהם הבנק משיב בשלילה ללקוח לאור הבעיות החוזרות ונשנות בהתנהלות בחשבון הבנק שלו. הבנק חושש ממצב שללקוח לא תהיה יכולת פיננסית לעמוד בהתחייבויות ולכן הבנק יצטרך לספוג את ההפסד.

חברות ביטוח

חברות הביטוח השונות בישראל מחזיקים כספים רבים ששייכים לציבור הרחב כמו קופות גמל וקופות פנסיה. כדי לשמור על ערכו של הכסף, מעוניינות חברות הביטוח לתת הלוואות וליהנות מהכנסה נאה בזכות הריביות הסבירות שמשלמים הלקוחות.

חברות כרטיסי האשראי

לחברות הללו קיימים כספים רבים ולכן הם מעוניינים לנתב חלק מהכספים הללו לטובת מתן הלוואות וליהנות מהריביות ומהעמלות הנאות. כל חברות כרטיסי האשראי מאפשרות קבלת הלוואות מהירות ונוחות, ויזה כאל, לאומיקארד, ישראכרט ואמריקן אקספרס.

קיימים כמה מסלולים הבנויים מהלוואה לטווח ארוך לצורך רכישה גדולה כמו רכב או עלויות גבוהות כמו נסיעה לחו”ל או שיפוץ מאסיבי בבית. כמו כן קיימות הלוואות בסכומים קטנים על פי היתרה הפנויה במסגרת האשראי שהוקצתה לכל לקוח.

קל מאד לקבל את ההלוואות הללו בלחיצת כפתור באתר האינטרנט ולהגיע לפתרון כמעט מידי לבעיה הפיננסית שנוצרה. ברוב המקרים לא נדרשים הלקוחות להעמיד בטוחות או ערבויות עבור ההלוואות הללו.

חברות השקעות ומימון

חברות חוץ בנקאיות רבות עוסקות במתן הלוואות לאחר שקיבלו אישור לכך ממשרד האוצר והן פועלות בפיקוחו. החברות הללו מאשרות הלוואה כמעט לכל דורש, כולל אלו שהם בעלי חשבון מוגבל, מסורבי משכנתאות, אנשים בעלי חובות אצל גורמים שונים וכו’.

כדי להגן על עצמם ולהפחית את הסיכון הכספי, הם גובים עמלות וריביות מוגדלות, מבקשים ערבויות כמו שיעבוד דירה או רכב כבטוחה במקרה שהלקוח לא יוכל מסיבות שונות לעמוד בהחזרים השוטפים.

הלוואות בקליק דואגת לכל לקוחותיה ומעניקה להם מעטפת של מידע לאורך כל הדרך עד קבלת ההחלטה על ההלוואה הטובה ביותר עבורם שתשרת את מטרתם.

הלוואה ללא בטחונות

הלוואה שהיא ללא בטחונות

בעידן שלנו, שיוקר המחיה בישראל רק גדל, מקורות מימון וחברות רבות מודעים לעובדה שלא קל לאזרח הפשוט וגם לעסק מתחיל ואף לעסק שקיים כבר כמה שנים לקחת הלוואה. לא פעם הבנק מקשה ומציב תנאים לא ראליים עבור הצד שמבקש הלוואה ולעיתים עשוי גם לסרב לבקשה של ההלוואה אלמלא לא הוצגו בטחונות שעומדים בתנאים לקבלת ההלוואה. במקרים כמו אלה, מקורות אחרים שמעניקים הלוואה ללא בטחונות, יכולים לסייע לאותו אדם או עסק שזקוק לסכום ההלוואה הדרושה לו על מנת למנף את העסק, לסגור מינוס או כל צורך אחר.  

כמו כן, כל עסק שנמצא בתחילת דרכו, וגם עסקים שהם פעילים, צריכים לעיתים אשראי על מנת להתקיים ולהחזיק את עצמם כדי לצמוח. יחד עם זאת, קבלת הלוואה היא לא תמיד עניין פשוט עבורם והיא עשויה להיות מורכבת וגדושה בתנאים מחמירים ומקשיים שלא תמיד קלים לביצוע. שכן, הבנקים מאפשרים הלוואה של כסף  רק  על ידי הצגה של ביטחונות, אך לא תמיד יש לאדם הפרטי או לבעלי עסקים, וודאי לא כאלה שרק בתחילת דרכם – ביטחונות, בייחוד אם מדובר במצב שבו הם זקוקים להלוואה. לכן הפתרון האידיאלי יהיה לא פעם – הלוואה שהיא ללא בטחונות. נשמע מופרך? אך זה היום, זה בהחלט אפשרי.

מוסדות רבים מקיימים מערך של בדיקות קפדניות על כל אחד שמעוניין לקחת הלוואה. כפי שהוזכר לעיל יהיה צורך גם בהצגה של ביטחון כלשהו כגון: החתמה של ערבים, פיקדונות קיימים, קרנות, קופות כו’. אך במידה ואתם מעוניינים לקחת הלוואה בלי שום תנאי מגביל שלא תכלול בתוכה כל מיני בטחונות ותאפשר לכם לעשות את זה ביתר קלות, תוכלו לעשות את זה היום במקורות אחרים שהבדיקות הנדרשות עבור זה הינן בסיסיות.

לא תמיד הלוואה אחת תספיק לנו. בחיים כמו בחיים לעיתים קורים מצבים שיכולים להפתיע, ונאלץ  לבקש עוד הלוואה למרות ההלוואה שכבר לקחנו. במידה וכבר לקחתם הלוואה מהבנק או מחברת האשראי יהיה מומלץ הפעם לקבל הלוואה שהיא ללא בטחונות. ישנן חברות שונות שמודעות לקושי ועל אף הסיכון שכרוך בעניין, הם ערוכות לכך והן תבואנה לקראת הלקוח ותספקנה הלוואה שהיא נטולת בטחונות.

הלוואה בערבות המדינה

 אפשרות נהדרת לקבלת הלוואה שהיא ללא בטחונות עבור עסק שהוא קטן או הלוואה לעסקים וחברות גדולות, יכולה להיות הלוואה בערבות המדינה. מצד המדינה, עסקים קטנים ובינוניים הם לגמרי בסיס איתן וחשוב לכלכלה בריאה ולכל צמיחה שקשורה במשק. אי לכך, קיים  גוף בשם “הקרן לעסקים קטנים ובינוניים” שהוקם מטעמה של המדינה שהוא יכול ומאפשר לאותם עסקים לקבל הלוואה מסוג זה שהיא נטולת בטחונות. במצב זה המדינה נמצאת מאחור והיא זו שנותנת את ההלוואה, סכום של כסף שהיו מתקשים מאוד לקבל בצורה אחרת. הלוואה לעסק בתחילת דרכו יכולה להיות ממש אוויר לנשימה, והלוואה כזו יכול להיות אפילו קריטית בשבילו כדי להצליח לשרוד את התקופה ההתחלתית. לצורך זה יש להציג תכנית עסקית מסודרת שמראה תכנון פיננסי וצמיחה כלכלית עתידית, דרכי פעולה ועוד. תכנית עסקית טובה תעלה באופן משמעותי את הסיכוי לקבל את ההלוואה.

האם הלוואה כזו ניתנת רק לעסקים בהקמה?

הלוואה ללא בטחונות עשויה להיות מועילה ולעודד הרבה עסקים קטנים, אך יש הלוואה מסוג זה גם עבור עסקים גדולים יותר שיכולים להיעזר בערבות המדינה. המדינה תתמוך היום גם בעסק שהוא נמצא בצמיחה והתפרסות. עבור המדינה שינוי של עסק מסטטוס של עסק פטור לסטטוס של עסק מורשה הוא יהיה מבחינתה אות של צמיחה וגדילה, ואינדיקציה נוספת תהיה, העברה של כל אותה פעילות של העסק ממקום קטן למקום הרבה יותר רחב ומסחרי.

הלוואה לכל מטרה

לא פעם נמצא את עצמינו במצב של מינוס בבנק, הלוואה ללא בטחונות גם לצורך סגירת המינוס יכולה להיות אפשרות יעילה ונוחה בשל התנאים הנוחים שהיא מעניקה. אך כמו בכל דבר, כך גם  בכל הלוואה שתיקחו, יש לוודא מה התנאים שעומדים בגינה של הלוואה מסוג זה, מה גובה הריבית, וזאת על מנת שתוכלו לתכנן את ההחזר ושלא יתנגשו עם הוצאות והחזרים אחרים ושלא תיווצר הגבלה על תזרים המזומנים שלכם.

הלוואה שמקדמת הצלחה

הלוואות רבות שהן ללא בטחונות מאפשרים לאנשים פרטיים, לעסקים ולחברות לא פעם, להרחיב את הפעילות שלהם, לקבל אוויר לנשימה בצורת תזרים מזומנים, לרכוש את הרכב שתמיד רצו, לסדר את הילדים, ולסגור מינוס שהעיק לא מעט שנים. במידה וזה מה שאתם מבקשים יש לוודא עם  כל גוף שמעניק הלוואות ללא בטחונות מה הם התנאים הנדרשים ומה גובה ההלוואה שניתנת.

חברת הלוואות חוץ בנקאיות

בעשור האחרון צצו כמו פטריות אחרי הגשם הרבה מאד חברות חוץ בנקאיות המעניקות הלוואות לסקטורים רבים במשק, שכירים, מוגבלים בבנק, אנשי עסקים ועוד.

הלוואות בנקאיות

אנשים פרטיים ועסקים רבים ביקשו לאורך השנים הלוואות למטרות שונות מהבנקים שבהם מתנהלים חשבונות הבנק שלהם. נציגי הבנק המבקשים להגן על הבנק מפני סיכונים מיותרים נתנו במקרים רבים תשובות שליליות ללקוחות.

קו החשיבה של הבנק הוא שאם הם יאשרו ללקוחות רבים הלוואות וחלק מהלקוחות לא יהיו מסוגלים להחזיר את הכספים יוצר סיכון לאיתנות הפיננסית של הבנק. לכן הבנק מראש מחליט לא לקחת על עצמו את הסיכונים הללו.

הסירוב של הבנקים הותיר בעיה גדולה ללקוחות שהיו זקוקים לכספים באופן מידי. זו הסיבה שצצו הרבה מאד חברות חוץ בנקאיות שהרימו את הכפפה והציעו מימון והלוואות לכל מטרה.

הלוואות חוץ בנקאיות

בין הגורמים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות אפשר למנות את חברות הביטוח, חברות העוסקות בפיננסיים ובהשקעות וחברות רבות נוספות שהוקמו לצורך מתן אשראי ומימון במקום הבנקים.

כל חברה יצרה לעצמה את הקריטריונים שעל פיהם היא מקבלת החלטות לגבי היקף ההלוואה המאושרת לכל לקוח על פי מצבו הפיננסי. כדי לעזור לכל רבדי האוכלוסייה, החברות הללו יצרו ערוץ פתוח ורוב הפונים שאליהם מקבלים אישור לקבלת הלוואות.

לקוחות שקיבלו סירוב מהבנקים המסחריים מגיעים לחברות הללו אשר הן הצ’אנס היחיד שלהם לקבל כספים כדי לצאת מהסבך הכספי שאליו הם נקלעו.

השיטה של קבלת הכספים בהלוואות חוץ בנקאיות

היתרון הגדול בשיטה זו הוא העובדה שמקבלים את הכספים די מהר, אין הפחתה בגובה הקצאת האשראי כיוון שהמלווה הוא לא הבנק וכך פותרים בעיות אקוטיות המכבידות על הלקוח. למרות זאת יש לבדוק היטב את תנאי ההלוואה כדי לא להפסיד בתשלומי הריבית והעמלות ממון רב. רוב החברות דורשות ריבית סבירה ועמלות הוגנות.

כדי להבטיח את החזר ההלוואה, דורשות החברות הללו שעבודים של רכוש שערכו הוא גבוה יותר מערכה של ההלוואה כולל הריביות והעמלות. האופציות לשעבוד הן רכב, דירה או חיסכון נזיל בבנק או בחברת השקעות.

השירות הייחודי של הלוואות בקליק

הלוואות בקליק עובדים בנתיב מיוחד שבו אנחנו מעניקים שירות מלא ללקוח מרגע קבלת הדרישה שלו, דרך פניה לגורמים חוץ בנקאיים רבים כדי לקבל עבורו הצעת מחיר.

לאחר קבלת כל הצעות המחיר אנחנו עורכים השוואה של כל הפרמטרים בחברות השונות כדי לקבל מסקנה מושכלת ונכונה עבור הלקוח שאותו אנו מלווים בנאמנות.

מסלולי החזר ההלוואות

המסלולים השונים להחזר הכספים נקבעים על פי שקלול של כמה פרמטרים כמו סכום ההלוואה, יכולת ההחזר החודשית, תקופת הגרייס שאושרה ללקוח ועוד.

קרנות המעניקות הלוואות לציבור

במסגרת הפניה של הלוואות בקליק לגורמים השונים, אנו פונים גם לקרנות שונות שחלק מדפוס ההתנהלות שלהן הוא מתן הלוואות לעידוד הצמיחה במשק עבור העסקים ולפתרון בעיות אישיות עבור אנשים פרטיים.

בין הקרנות המובילות הן הקרנות הממשלתיות המעניקות אפשרות לקבל הלוואה בערבות המדינה. עסק בהקמה לצורך בניית התשתית הראשונית שלו כמו רכישת ציוד השכרת מפעל וכו’ או עסקים קיימים הזקוקים לכספים עבור הון חוזר, הרחבת הפעילות לנתיבים נוספים, רכישת משרד, מפעל או ציוד שהוא אבן היסוד לקיומו של העסק.

הקרנות עורכות בדיקות רבות ומקיפות לפני שהן מאשרות את ההלוואות השונות. הן בודקות את האיתנות הפיננסית של העסק, את דוחותיו הכספיים כמו מאזנים של שנים קודמות, דוחות רווח והפסד, התכנית העסקית המפרטת במדויק את התכנון של אפיקי העבודה מעתה ואילך ואת התקציב שיוקצה לנושאים שונים במהלך שנת הכספים.

קרן דומה אך לא מקבילה במדויק היא הקרן של בנק הפועלים הבוחנת באופן זהה את מצבו של העסק ומאשרת על פי הקריטריונים שקבעה את מתן ההלוואה, מהו טווח ההחזר, מה תהיה הריבית, גובה העמלות מספר חודשי הגרייס, אפשרות מחזור ההלוואה כפי שממחזרים משכנתא וערך הבטוחות בהשוואה לסכום ההלוואה.

קרנות נוספות המאפשרות קידום מקצועי לחברות רבות הן:

  • קרן גליל המעניקה הלוואות עד 40.000 $ למשך ארבע שנים.
  • קרן סולם המעניקה הלוואות עד 135.000 ₪ לתקופת החזר עד חמש שנים.
  • קרן שמש המעניקה עד 90.000 ₪ לתקופת החזר מקסימלית של חמש שנים.
  • קרן נתן המעניקה עד 240.000 ₪ לתקופת החזר גמישה.
  • קרן הסוכנות היהודית המעניקה עד 350.000 ₪ לתקופת החזר בת שש שנים.
  • קרן קורת המעניקה עד 750.000 ₪ לתקופת החזר בת חמש שנים.

קבלת כספים מהחברות בעלות כרטיסי האשראי

חברות כרטיסי האשראי השונות, ישראכרט, אמריקן אקספרס, ויזה כאל ולאומיקארד מעודדות את לקוחותיהן לקבל מהן הלוואות. נוחות השימוש באתר האינטרנט ומהירות קבלת הכספים מפתים אנשים פרטיים לבחור באופציה זו. יש לבחון את עלויות הריבית ואת האופציה להחזר חלק מתוך סכום ההלוואה טרם מועד הפירעון הרשום ללא הטלת קנסות תוך קיזוז הריביות והעמלות העתידיות.

הלוואות בקליק

הלוואות בקליק מודעים לחשיבות נושא ההלוואה ולכן הם נענים במהירות לכל דרישה, מטפלים בנושאים הנדרשים באופן יסודי ומעמיק כדי שהלקוח יוכל להמשיך בחיים נורמטיביים תוך קבלת פתרון הולם לצורך הכספי שלו.

שלחו הודעה