תפריט

הלוואה חוץ בנקאית

שוק ההלוואות הוא שוק מגוון מאוד. בשוק זה ניתן למצוא מגוון נרחב של
סוגי הלוואות בין אם זה הלוואות לכל מטרה, הלוואות לשכירים, הלוואות לעצמאיים
ועוד. הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות באמצעות חברות פיננסיות, חברות מימון וחברות
ביטוח, אך גם חברות האשראי עצמן שכוללות בין היתר את ויזה כאל, ישראכרט ולאומי
קארד מציעים הלוואות חוץ בנקאיות.

 

מהן הלוואות חוץ בנקאיות?

הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות אשר אינן נלקחות מהבנק אלא דרך חברות
פיננסיות, מימון או ביטוח פרטיות וכן יכולות להילקח דרך חברות האשראי. בהלוואות
חוץ בנקאיות הריבית גבוהה יותר מאשר הריביות בבנק. הלוואות החוץ בנקאיות מפוקחות
באמצעות המדינה הן מבחינת הריביות, מסלולי הפריסה השונים, תקופת ההלוואה ועוד. על
מנת לקבל הלוואה חוץ בנקאית יש צורך להראות לחברה החוץ בנקאית תדפיס עובר ושב של
שלושת החודשים האחרונים ובנוסף לכך, שלושה תלושי משכורת של שלושת החודשים
האחרונים.

למה הלוואות חוץ בנקאיות עדיפות על פני הלוואות מהבנקים?

לרוב הלוואות חוץ בנקאיות נלקחות כאשר הבנקים אינם להעמיד ללווה
הלוואה, בין אם זה בגלל חוסר יציבות תעסוקתית או בגלל תהליכי משפטיים אשר נמצא
הלווה, או שיש ללווה תיקים בהוצאה לפועל. ברגע שהבנק אינו מאשר לנו הלוואה ישנה
אופציה נוספת לבקש הלוואה והיא דרך הלוואה חוץ בנקאית אשר נלקחת בחברות חוץ
בנקאיות כמו חברות אשראי או דרך החברות פיננסיות פרטיות. במידה והלווה רוצה לקחת
את ההלוואה דרך חברות האשראי הגדולות: ישרארכט, ויזה כאל ולאומי קארד עליו להראות להראות
ביטחונות שכוללות יציבות כספית כמו פיקדונות או חסכונות שיש ללווה בבנק. במידה
והלווה רוצה לקחת הלוואה חוץ בנקאית מחברות פיננסיות פרטיות, עליו גם כן יש להגיש
שלושה תלושי משכורת של שלושת החודשים האחרונים וכן תדפיס עובר ושב של שלושת
החודשים האחרונים. לאחר שאנו מעבירים לחברת האשראי את כל הביטחונות שהן צריכים ללא
צורך בערבים, חברת האשראי בודקת את הבקשה ורואה אם ניתן לתת ללקוח הלווה הלוואה
חוץ בנקאית או לא. במקרים מסוימים בהם הלווה מבקש סכום גבוה ויש לו את כל
הביטחונות הנדרשים, חברת האשראי תשקול אם לאשר לו את מלוא סכום ההלוואה שהוא מבקש
או לתת הלוואה נמוכה יותר.

למי מתאים הלוואות חוץ בנקאיות?

הלוואות חוץ בנקאיות מתאימות לכל מי שמחפש הלוואה ללא ערבים, או
לאנשים שהבנק אינו מאשר להם הלוואה. באמצעות הלוואות חוץ בנקאיות ניתן לקבל
הלוואות במסלולים נוחים וגמישים ובריביות טובות לאורך תקופה קצרה או ארוכה תלוי
בסוג ההלוואה עצמה.

מהם התנאים להלוואות חוץ בנקאיות?

על מנת לקבל הלוואות חוץ בנקאיות יש לעמוד בקריטריונים הבאים: שלושה
תלושי משכורת של שלושת החודשים האחרונים כולל תדפיס עובר ושב של הלקוח בשלושת
החודשים האחרונים. כמו כן, ההלוואות יכולות להינתן כנגד שעבוד נכס שאותו הלווה
רוצה לקנות בכסף אשר לווה. ההלוואות החוץ בנקאיות מוצעות בכיסויים של בין 60-80%
הנכס עצמו. כלומר הגוף הפיננסי משעבד את הנכס אשר נקנה באמצעות הלווה תמורת
ההלוואה.

סוגי הלוואות חוץ בנקאיות

קיימים סוגים שונים של הלוואות חוץ בנקאיות אשר ניתנים בתנאים שונים.
הלוואות אלה כוללים: הלוואות משכנתא על משכנתא, הלוואות גישור, הלוואות מיידיות
ועוד. ההלוואות החוץ בנקאיות הן הלוואות בריבית גבוהה אשר נפרסות לתקופה של 10
שנים או יותר. סוגי ההלוואות מותאמות לצרכי הלקוח כך שאם הלווה מעוניין לסגור את
המינוס שלו, הלוואה לכל מטרה תעזור לו מאוד.

מה חשוב לבדוק בטרם לקיחת הלוואה חוץ בנקאית?

בטרם לקיחת הלוואה חוץ בנקאית חשוב לשים לב לדברים הבאים:

בדיקה מעמיקה של הגוף- באמצעות בדיקה מעמיקה ויסודית של הגוף עצמו ממנו אתם רוצים לקחת את
ההלוואה ניתן להגיע למסקנות נכונות. חשוב לבדוק את החברה, לראות אם יש לה ממליצים,
האם היא עומדת בתנאי הרגולציה של החוק, האם היא מוכרת ועוד.

השוואה בין חברות שונות- השוואה בין חברות הלוואות שונות והחלופות השונות יתנו לכם מידע על
הריבית, סכום ההלוואה, תנאי ההלוואה בין אם היא חודשית, שבועית או שנתית, הפעלת
קנסות במידה של איחורים בתשלום ההלוואה ועוד.

השוואה בין כמה סוגי חברות חוץ בנקאיות תחסוך לכם כסף רב ולכן חשוב
לבדוק בכמה מקומות שונים בטרם מקבלים החלטה היכן לקחת את ההלוואה. חשוב לדעת את
הריביות והתנאים של הלוואה האם הם מתאימים לכם ולצרכים שלכם. כמו כן, תוכלו לפנות
לחברות שונות שיעשו זאת עבורכן במקום שאתם תבדקו לבד.

שלחו הודעה