הלוואות לכל מטרה השוואת הצעות

הלוואות לכל מטרה השוואת הצעות

החיים הדינמיים הן בתחום העסקי והן בתחום הפרטי מצריכים מדי פעם קבלת הלוואה כדי לקדם מהלכים עסקיים ואישיים או לכל מטרה נחוצה.

אפשר לפנות לסניף הבנק בו מתנהל החשבון ולבקש הלוואה. במידה ולא מדובר בחשבון בנק חדש. על פי אופן ההתנהלות בחשבון זה תחליט הנהלת הסניף אם לאשר את ההלוואה בגובה הנדרש, מה יהיו תנאיה הפיננסיים או לחילופין היא יכולה גם לא לאשר את ההלוואה עקב בעיות כספיות וסיכון גבוה מדי עבור הבנק במתן ההלוואה.

בחלק מהמקרים על פי החלטת הנהלת הסניף, ההלוואה תנגוס חלק מהקצאת האשראי שאושרה ללקוח כמסגרת האשראי שלו ונתון זה ישפיע ויכביד על התנהלותו ביום יום.

השוואת עלויות בין בנק הפועלים לבנק מזרחי טפחות בהלוואות המיועדות לעסקים גדולים.

קרן פועלים של בנק הפועלים

בנק הפועלים מעניק הלוואות משלו כיוון שהוא כבר לא גורם המתווך בין הקרנות הממשלתיות ללקוחות הקצה.

ההלוואות מזכירות במעט חלק מהפרמטרים של ההלוואות בערבות המדינה אך מקצתן השתנה לטובת הלקוחות העסקיים.

ההלוואות ניתנות לפרק זמן מקסימלי בן שש שנים. התקופה הארוכה של חודשים ללא תשלום עבור החזר ההלוואה כדי להקל על הלקוחות הוא בן שנים עשר חודשים.

היתרונות בהלוואה זו הן שתי עובדות חשובות שהבטוחות הנדרשות הן בשיעור % 10 מסכום ההלוואה בלבד ושאפשר למחזר את ההלוואות כדי להקטין את המחויבויות השונות .

קרן פועלים:

סך ההלוואה סוג העסק מחזורים עסקיים
500.000  ₪ עסק  קטן או עסק חדש מחזור מכירות שנתי עד 5.000.000 ₪
עד 2 מיליון ₪ או % 10 מהמחזור. הנמוך מבין האופציות. עסק  קטן מחזור מכירות שנתי מעל 5.000.000 ₪

קרן צפונה דרומה המעניקה הלוואות דרך בנק המזרחי טפחות

מטרתה של הקרן היא עזרה לעסקים הממוקמים בפריפריה, בצפונה ובדרומה של ישראל. איש העסקים איתן וורטהיימר והסוכנות היהודית גייסו לצורך נושא חשוב זה את הפדרציות היהודיות בצפון אמריקה הוא רתם אותם למטרה נעלה זו. הם מגייסים תרומות המועברות לקרן וכך יש אפשרות לעודד צמיחה לעסקים באזורים שבהם התמיכה הכספית חשובה במיוחד ובלעדיה יהיה להם די קשה לצעוד קדימה

התנאים של קבלת ההלוואה בקרן צפונה דרומה הניתנת דרך בנק מזרחי טפחות

ההלוואה מותנת בשעבוד הציוד שנרכש במימון הקרן, בתוספת ערבות אישית.

סך ההלוואה סוג העסק מחזורים עסקיים
עד שני מיליון ₪ עסקים יצרניים לצורך רכישת ציוד. ההלוואה מכסה עד % 90 מערכו של הציוד שנרכש. בין שלושה לשמונים מיליון ₪ בשנה

הלוואות בערבות מדינה

כמה מהבנקים הגדולים כמו בנק אוצר החייל ובנק לאומי מתווכים עבור קרנות המדינה במתן הלוואות לעסקים השונים.

לצורך קבלת הלוואה בערבות מדינה מתקיימת פגישה שבה משתתפים נציגי העסק המעוניין בהלוואה כולל היועץ העסקי או הכלכלי שלו ונציגי הבנק. בישיבה סוקרים את הפעילות העכשווית של העסק ואת התכניות העתידיות שלו בתחום הפיתוח העסקי, הגדלת היקפי הפעילות, הצורך בהון חוזר וכו' .

לצורך בחינת ההלוואה יש להגיש דוחות אקוטיים כמו תכנית עסקית לכמה שנים קדימה הכוללת את צפי הפעילות הפיננסית בעסק לאור הגדלת הפעילות, דוח רווח והפסד של כל יחידת רווח בעסק. אם העסק מפעיל לדוגמה סניפים, טבלה של כל סניף כיחידת רווח עצמאית אם הוא מפסיד או מרוויח. דוח תקציב שנתי הסוקר את ההכנסות וההוצאות כעת ואומדן השינוי לאחר ביצוע המיזם החדש או הרחבת הפעילות העסקית.

הדוחות המקצועיים הללו שופכים אור על החזון העסקי ועל הדרך המתוכננת להגשמתו ומדגיש את דרך ההתנהלות האחראית של העסק על כל רבדיו בפעילות הנוכחית שימשיך ויפעל כך גם בהמשך.

לגבי עסקים בהקמה, יוגשו התכנית העסקית והתקציב בלבד.

האפשרויות של קבלת הכספים מהקרנות בערבות מדינה:

סכום ההלוואה סוג העסק מחזורים עסקיים
500.000 ₪ עסק בהקמה
500.000 ₪ עסק  קטן מחזור מכירות שנתי עד 6.250.000 ₪
%  8 מהמכירות עסק קטן מחזור מכירות שנתי מעל 6.250.000 ₪
%  8 מהמכירות עסק בינוני


קיימות גם קרנות נוספות ייעודיות שאנו מבקשים מהן הצעות מחיר עבור הלקוחות שלנו.

שם הקרן סכום ההלוואה תקופת החזר תקופת גרייס
קרן גליל עד  40.000 $ עד ארבע שנים ללא
קרן נתן עד 240.000 ₪   גמיש   ללא  
קרן שמש עד 90.000  ₪ עד חמש  שנים עד שלושה חודשים
קרן קורת עד 750.000 ₪ עד חמש  שנים עד ששה חודשים
קרן הסוכנות היהודית עד 350.000 ₪ עד שש שנים עד שנה
קרן סולם עד 135.000 ₪ עד חמש  שנים עד שלושה חודשים

 

הלוואות מחברות ביטוח וחברות השקעות על סמך הון פרטי

מי שיש ברשותו חסכונות בקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים או חיים וחסכונות אחרים, יכול לקבל הלוואה על סמך הכספים הללו בדרך נוחה ויעילה. הלקוח פונה לחברת הביטוח או חברת ההשקעות ומבקש לקבל הלוואה על סמך כספו. ברוב המקרים מאשרות החברות הללו הלוואות בשיעור % 80 מהקרן. לאחר חתימת הלקוח על המסמכים המקוריים של ההלוואה, הכסף מוזרם תוך פרק זמן קצר לחשבון הבנק שלו.

יש לשיטה זו כמה יתרונות:

  • מכיוון שמדובר בהלוואה, הקרן עצמה ממשיכה לגדול בקופת החיסכון כך שלקיחת ההלוואה אינה פוגעת בגודלה של הקרן.
  • הלקוח משלם כל חודש ריבית בלבד שמסתכמת בדרך כלל בסכום זניח של כמה עשרות שקלים להלוואה בסדר גודל של כ – 70.000 ₪.
  • הלקוח אינו מסתכן בהלוואה מגורם בנקאי או חוץ בנקאי שתגרום לו למחויבות כספית משמעותית בכל כסף. באופציה זו הוא לא מעמיס על עצמו סיכונים מיותרים.
  • בתום תקופת החיסכון, הלקוח מושך את הקרן הקיימת בקיזוז סכום קרן ההלוואה כך שברוב המקרים  הוא יקבל סכום כסף נוסף.

 

הלוואות לכל מטרה השוואת הצעות

החיים הדינמיים הן בתחום העסקי והן בתחום הפרטי מצריכים מדי פעם קבלת הלוואה כדי לקדם מהלכים עסקיים ואישיים או לכל מטרה נחוצה.

אפשר לפנות לסניף הבנק בו מתנהל החשבון ולבקש הלוואה. במידה ולא מדובר בחשבון בנק חדש. על פי אופן ההתנהלות בחשבון זה תחליט הנהלת הסניף אם לאשר את ההלוואה בגובה הנדרש, מה יהיו תנאיה הפיננסיים או לחילופין היא יכולה גם לא לאשר את ההלוואה עקב בעיות כספיות וסיכון גבוה מדי עבור הבנק במתן ההלוואה.

בחלק מהמקרים על פי החלטת הנהלת הסניף, ההלוואה תנגוס חלק מהקצאת האשראי שאושרה ללקוח כמסגרת האשראי שלו ונתון זה ישפיע ויכביד על התנהלותו ביום יום.

השוואת עלויות בין בנק הפועלים לבנק מזרחי טפחות בהלוואות המיועדות לעסקים גדולים.

קרן פועלים של בנק הפועלים

בנק הפועלים מעניק הלוואות משלו כיוון שהוא כבר לא גורם המתווך בין הקרנות הממשלתיות ללקוחות הקצה.

ההלוואות מזכירות במעט חלק מהפרמטרים של ההלוואות בערבות המדינה אך מקצתן השתנה לטובת הלקוחות העסקיים.

ההלוואות ניתנות לפרק זמן מקסימלי בן שש שנים. התקופה הארוכה של חודשים ללא תשלום עבור החזר ההלוואה כדי להקל על הלקוחות הוא בן שנים עשר חודשים.

היתרונות בהלוואה זו הן שתי עובדות חשובות שהבטוחות הנדרשות הן בשיעור % 10 מסכום ההלוואה בלבד ושאפשר למחזר את ההלוואות כדי להקטין את המחויבויות השונות .

קרן פועלים:

סך ההלוואה סוג העסק מחזורים עסקיים
500.000  ₪ עסק  קטן או עסק חדש מחזור מכירות שנתי עד 5.000.000 ₪
עד 2 מיליון ₪ או % 10 מהמחזור. הנמוך מבין האופציות. עסק  קטן מחזור מכירות שנתי מעל 5.000.000 ₪

קרן צפונה דרומה המעניקה הלוואות דרך בנק המזרחי טפחות

מטרתה של הקרן היא עזרה לעסקים הממוקמים בפריפריה, בצפונה ובדרומה של ישראל. איש העסקים איתן וורטהיימר והסוכנות היהודית גייסו לצורך נושא חשוב זה את הפדרציות היהודיות בצפון אמריקה הוא רתם אותם למטרה נעלה זו. הם מגייסים תרומות המועברות לקרן וכך יש אפשרות לעודד צמיחה לעסקים באזורים שבהם התמיכה הכספית חשובה במיוחד ובלעדיה יהיה להם די קשה לצעוד קדימה

התנאים של קבלת ההלוואה בקרן צפונה דרומה הניתנת דרך בנק מזרחי טפחות

ההלוואה מותנת בשעבוד הציוד שנרכש במימון הקרן, בתוספת ערבות אישית.

סך ההלוואה סוג העסק מחזורים עסקיים
עד שני מיליון ₪ עסקים יצרניים לצורך רכישת ציוד. ההלוואה מכסה עד % 90 מערכו של הציוד שנרכש. בין שלושה לשמונים מיליון ₪ בשנה

הלוואות בערבות מדינה

כמה מהבנקים הגדולים כמו בנק אוצר החייל ובנק לאומי מתווכים עבור קרנות המדינה במתן הלוואות לעסקים השונים.

לצורך קבלת הלוואה בערבות מדינה מתקיימת פגישה שבה משתתפים נציגי העסק המעוניין בהלוואה כולל היועץ העסקי או הכלכלי שלו ונציגי הבנק. בישיבה סוקרים את הפעילות העכשווית של העסק ואת התכניות העתידיות שלו בתחום הפיתוח העסקי, הגדלת היקפי הפעילות, הצורך בהון חוזר וכו' .

לצורך בחינת ההלוואה יש להגיש דוחות אקוטיים כמו תכנית עסקית לכמה שנים קדימה הכוללת את צפי הפעילות הפיננסית בעסק לאור הגדלת הפעילות, דוח רווח והפסד של כל יחידת רווח בעסק. אם העסק מפעיל לדוגמה סניפים, טבלה של כל סניף כיחידת רווח עצמאית אם הוא מפסיד או מרוויח. דוח תקציב שנתי הסוקר את ההכנסות וההוצאות כעת ואומדן השינוי לאחר ביצוע המיזם החדש או הרחבת הפעילות העסקית.

הדוחות המקצועיים הללו שופכים אור על החזון העסקי ועל הדרך המתוכננת להגשמתו ומדגיש את דרך ההתנהלות האחראית של העסק על כל רבדיו בפעילות הנוכחית שימשיך ויפעל כך גם בהמשך.

לגבי עסקים בהקמה, יוגשו התכנית העסקית והתקציב בלבד.

האפשרויות של קבלת הכספים מהקרנות בערבות מדינה:

סכום ההלוואה סוג העסק מחזורים עסקיים
500.000 ₪ עסק בהקמה
500.000 ₪ עסק  קטן מחזור מכירות שנתי עד 6.250.000 ₪
%  8 מהמכירות עסק קטן מחזור מכירות שנתי מעל 6.250.000 ₪
%  8 מהמכירות עסק בינוני


קיימות גם קרנות נוספות ייעודיות שאנו מבקשים מהן הצעות מחיר עבור הלקוחות שלנו.

שם הקרן סכום ההלוואה תקופת החזר תקופת גרייס
קרן גליל עד  40.000 $ עד ארבע שנים ללא
קרן נתן עד 240.000 ₪   גמיש   ללא  
קרן שמש עד 90.000  ₪ עד חמש  שנים עד שלושה חודשים
קרן קורת עד 750.000 ₪ עד חמש  שנים עד ששה חודשים
קרן הסוכנות היהודית עד 350.000 ₪ עד שש שנים עד שנה
קרן סולם עד 135.000 ₪ עד חמש  שנים עד שלושה חודשים

 

הלוואות מחברות ביטוח וחברות השקעות על סמך הון פרטי

מי שיש ברשותו חסכונות בקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים או חיים וחסכונות אחרים, יכול לקבל הלוואה על סמך הכספים הללו בדרך נוחה ויעילה. הלקוח פונה לחברת הביטוח או חברת ההשקעות ומבקש לקבל הלוואה על סמך כספו. ברוב המקרים מאשרות החברות הללו הלוואות בשיעור % 80 מהקרן. לאחר חתימת הלקוח על המסמכים המקוריים של ההלוואה, הכסף מוזרם תוך פרק זמן קצר לחשבון הבנק שלו.

יש לשיטה זו כמה יתרונות:

  • מכיוון שמדובר בהלוואה, הקרן עצמה ממשיכה לגדול בקופת החיסכון כך שלקיחת ההלוואה אינה פוגעת בגודלה של הקרן.
  • הלקוח משלם כל חודש ריבית בלבד שמסתכמת בדרך כלל בסכום זניח של כמה עשרות שקלים להלוואה בסדר גודל של כ – 70.000 ₪.
  • הלקוח אינו מסתכן בהלוואה מגורם בנקאי או חוץ בנקאי שתגרום לו למחויבות כספית משמעותית בכל כסף. באופציה זו הוא לא מעמיס על עצמו סיכונים מיותרים.
  • בתום תקופת החיסכון, הלקוח מושך את הקרן הקיימת בקיזוז סכום קרן ההלוואה כך שברוב המקרים  הוא יקבל סכום כסף נוסף.

 

איך תרצו לשתף?

השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם

שלחו הודעה